本人36歲，公務員，現時月入30K.
三年內月入會增加至36K.
與母同住已供滿（未補地價）居屋。
每月可儲蓄5K左右
(還按揭4.3K,家用保險雜費約7k,月供股票8k~9k)
資產狀況：
1/ 手持九龍市區近地鐵站，樓齡39年的單棟物業單位一個。實呎297,一房一廳。現時出租每月9000多元收入，作為已退休母親的生活費。
2/ 上述物業向銀行做按揭大約100萬元，尚餘100萬每月還貸4.3K左右。
3/ 手持價值約45萬的股票，主要要銀行股，REITS及地產股,公用股等。
其他資產如：儲蓄保險，定期約50萬。
現金：3x萬
4/ 母親表示有100萬現金可給我備用。
問題：
1/ 請問物業方面，樓齡開始高，要否要換走?可以如何做？
2/ 如果保留現物業，再買一個物業收租是否可行？
3/ 有否其他更好的投資方向及方案？
謝謝您的分析及解答！
讀者Ms. W
ANSWER:
有感此朋友理財上有希望，能較準確指出每月洗幾大儲幾多為理財首步。進一步是要放長雙眼，趁36歲就開始搵人供定兩間樓，那才在退休時滴到成果。買樓只要保持供款唔好斷，數據指出是近乎唯一租金可同通賬齊升的投資物。據差館處數字，1984年第一季九龍區400-700呎單位租金指數為66.1，2020年第一季為為337，36年升5.1倍。同期樓價? $6184/平方米，現時156237/平方米，升25倍。同期消費物價指數報告，外出用膳類別，1984年27.8點，2019年111.9點，都升4倍多。所以租金上升幅度，近同「食飯指數」。利用租金去對沖食用品通賬風險，較易處理。
當然買股票升幅比樓大很多，其實論升幅股票一定勁過樓。只不過很多人說買樓先可大賺，因為買樓投資較易管理，及焗到人長坐，貫徹了投資要simple及long-term的要旨。投資不是要睇升睇跌，何況你根本睇唔通，你睇得通老闆個位搵你坐啦。樓就如二班馬，唔係最快但肯陪你長跑，最後咪修成正果。
但買樓，絕大部份人要借錢，銀行45歲開始會越借越少，讀者而家唔起動執執佢，再等太遲。39年九龍細單位應賣走，估計返到400-500萬，分兩注用自己及老媽名一人一間，此為主軸。計埋居屋，事成後有三樓在手，到時讀者退休無憂。留意銀行好鐘意搵一些35-45歲無仔女既人去sell年金，基本上呢類人很易sell中，只要同佢講十幾廿年後獅子月月有糧出比佢，就當回報係負佢個客照簽。
讀者不應保留九龍物業，賣走九龍單幢可釋放當中現金及已升樓價，對於現金不多既讀者需而家食一食糊。其實李家誠做既事你大部份咪跟做，人地可以贏左幾倍都揸住唔放，但親愛的你未必同一個case。至於阿媽個一百萬你就唔好攪佢啦，等自己投資上更有歷練先啦。
股票應侯低買，hit-and-run，等佢出現爆炸性升幅就賣。生意的增長從來是一爆即逝，跟住比人抄，而從不會每月進步2%咁去的。亦因此，股票係唔應該月供。一個壞左既人，你仲加碼投資佢? 你認為每個浪子能回頭? 由150蚊跌落黎既匯豐終有日上返150蚊? 騰訊同理。
我真係唔明坊間有些投資老師連生意都未做過，申請專利、管理被抄的風險、管理人事全部唔知佢識唔識，但評論上市公司盤數講到好似仲熟過主席自己喎….所以抵主席請佢食飯叫佢幫手sell自己公司，sell到股價上10%，梗容易過自己間公司真做營業額+10%啦。
資產分佈是王道，平民版用樓做重心，有閒錢買債收息幫補下，些少錢投入股市黎個短線。如似讀者500萬返錢，同阿媽睇熟新界北一些20-30年樓齡的屋苑樓，600萬有找，那每人一間都係首期用150萬左右。兩間樓可以既借比朋友，唔可以就要用5成首期上會正名出租。另150萬，投入債基，年息派12-15%，150萬收成16k-18k/月，今個月做下月就知派息準唔準。收息101課程就係教你債基、直債、保險點提供此派息模式。
最後是股票，如真要買正股諗sir最起碼都買吉利，股市落得場唔好預有穩陣股。再進一步，買入價外期權以小博大，呢個世界要搵錢，就要學新野。老闆就係想你每日如機器唔學新野，令你越做越蠢，放棄人生。何謂生意? 就係建立可重覆及能獲利的一套模式，即係把人當齒輪既一幅機器。老闆外禦對手內防自己友，令機器時常穩定走。
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