若要100萬年被動收入,要幾錢係手? #1658

你好,諗sir

本人賣物業後有1800萬現金,應該點投資?

 

說說本人經濟狀況,本人30歲是家庭主婦有100萬積蓄,老公每月收入35000 ,一直住在我家人送的物業,今年已賣出物業,有1800萬,想買細單位自住,但因樓市價格太高,本人跟老公暫時租屋住,在1年內都不計劃買樓,本人跟老公除左買小小保險公司基金,就無其他投資

 

請問諗sir,我的1800萬應該如何理財?本人還有一子一女要養,諗sir,麻煩你教教我如何用1800萬理財,萬分感激

 

ANSWER:

 

不少人予意見話本BLOG來信的讀者多是有錢人或高薪者,這個筆者都控制不到,所謂吸引力法則,你怎拋球出去自然有近同形式之回彈。BLOG中大部份方法由一百幾十萬港幣開始都得,請看倌自行scale down貼近自身情況。另一件事係近日同傳媒朋友談及財務自己,佢地想制作一個理財入門節目,由討論「財務自由」開始。不少人將唔使撈同財務自由連在一起,這點筆者同意一半,更想提出若要人生自由不再受財務問題困擾,除了搵夠錢,亦要懂怎麼保存錢,缺一不可。

 

當你有錢就會有賊出現,所以保存功夫好緊要。好多人試過「彈起」,但瞬間又爆破,就係有賺錢機遇而唔識保存。筆者文章不只授予賺錢之法、更分享保存之心路歷程。

 

 

利用低波幅的投資物用債收息,是其一保存之法。留意買股票希望從生意冒升中獲利,是搵錢之法。不少人被誤導認為買股票是「保存之法」又或是「保存與賺錢皆好之法」,只好說網上的贊助節目或SALES太多,你見大部份上市公司老闆都出入名門,你就知將錢保存在佢地公司,交由人地決定是什麼一回事。

 

講講用債保存,上星期有人留言問:「若要100萬年被動收入,要幾錢係手?」我們用現今3個回報假設代表不同投資人願冒之風險: 先是不願冒風險的,只可用定期或美國國債,而美金定存或10年期國債孳息率為3%,此等人要食息唔食本咁產出100萬年收入需港幣100萬/3% = 3300萬。可能你心諗:「我唔打算留錢比後人,咁何需食息唔食本? 我想將3300萬臨死前用埋佢。」筆者看法是用20-30年計通賬累疊下很可怕,即而家香港通賬年約4%,你將1.04平方20次,就知係一個大數目了。所以你3300萬用到臨尾,很可能要拎埋本金出黎津貼貼買力損失的。

 

當然靠打工難儲3300萬,咁有咩方法? 若用BBB評級債為主的債基加A級之直債,債基可產出10%年回報而直債例如渣打或工商可產出5-7%,咁平均9%年回報可預期。那需要資金=100萬/9% = 1100萬。誠然近萬不少收息101同學行套餐B,運用AA評級的美國國債類別加上用美金本位再加適度槓桿,年息可增至18%,需550萬作投資。若果閣下直拎唔出550萬,咁就Scale down只收50萬件年收入,其實月月4萬餘係香港都夠用了。若真唔夠,那就間唔中去台灣住下吧! 香港廿蚊一杯珍珠奶茶,台中廿蚊都唔使就一杯珍珠奶茶,仲要係廿蚊台幣。

 

下圖解釋玩到成10-18%,會不會好高風險? 圖表描述一個債券基金組合的performance backtest,如買入後不進出,投放26年可升500%(10000升至50000)。描述價格波幅之標準差顯示只3.42%,等於匯豐股票股價標準差的1/5(匯豐達15-20%)。由於股票、債、同黃金都是有價格波幅之投資物,在投資人全盤之考慮而言將股票同債價一併比較是沒問題的。若果我們要找出香港游水最快的人應集中考慮其速度,而不應考慮究竟佢係少年組定係老年組。當然如目標是找出明日之星,咁就梗係分組睇。

另一個量度風險的方法是睇其最高跌幅,即Max drawdown,為投資物見下一新高時需先經歷的最大跌幅。上債券基金組合的Max drawdown為13.69%,呢個係有策略咁time the market的結果。而長放就-4.47%。另外不時在課上面談之sharpe ratio,最高有1.58。希望就此圖解說若用評級達BBB或高至A的債,上圖或不少研究都顯示遇上海嘯式大跌市要忍受跌幅為10-15%之間,用債基組合收息過活風險應為大多數人能接受。如果唔想冒風險,自己就要有更多錢。金額需由500萬提升至1100萬或更要達至3300萬。

 

讀者手上資金應用直債加優先股理財。直債原因是對有資金的人而言,買直債完全可取締保險之理財用途(當然保險的保額需要未能取締,但可用定期壽險及買醫療對應)。直債係之前文章講過,渣打、東亞或長江基建的,派7%左右,係收息101課程搞好直債特性及點慳支出去買才入場吧! 同時點去分配資金去分段入才是重點,不少人以為就咁搵到個投資物CODE去買就完事,其實資金點分配及投資期間點應對才是主要學習目的。另外優先股舉出一個例子,巴克萊銀行的,8.125%息。匯豐有發行近同的優先債,在收息104有授。

明天再談談讀者貼去做好「賺錢」同「保存」去達致財務自由。








本網站所包含或提供的資料或材料僅為提供信息,並根本不打算令閣下根據這資料來作交易或投資之用。
對於網站上傳輸的任何資料或材料的正確性、實用性或可獲得性,本網站不承擔任何責任。
對於任何基於此類資料或材料所作的交易或投資決定,本網站也不承擔任何責任。

承印人:Home Concept Group Limited

地址:尖沙咀金巴利道35號金巴利中心13樓03室