諗SIR:
您好!本人現在修讀你的收息101課程，但因心急想看看諗SIR可否早點為我指點迷律。
本人為主婦，46歲，持有資產如下：
- 已補地價居屋(沒有按揭)，現值560萬，出租中，每月收租$16,000
- 車位一個，自用，現值約170萬
- 大陸惠州樓一層，買入價1,465,000人民幣，2020年8月收樓，沒有按揭
- 股票(中行﹑建行﹑平保﹑萬洲﹑路勁)約35萬市值，現市值較買入價低於10%
- 債基約73萬(鄧普頓環球總收益基金)，已收5萬利息，現價蝕7萬
- 定期(港幣43萬，人民幣11萬)
- 現金 20萬港幣
丈夫46歲，從事金融業，月入$127,500，丈夫與本人聯名持有一私樓，市值約900萬，現欠銀行193萬，最近在申請轉按，加按及聯名改轉為我單名持有，成功轉按，可借489萬，屆時可套現296萬作投資用途。
我倆育有兩小孩,分別就讀直資學校高小及初中,我們扣除日常開支,每月可儲50,000元
本人理財一向保守但最近想法有變，希望利用現有資產得到多點收入，萬一丈夫工作不穩也有收入應付日常開支(約4-5萬)，本人可接受任何類型（例如樓﹑工廈﹑直債﹑債基﹑保險﹑股票﹑黃金﹑REITs）的投資，可承受本金蝕25%之風險，請問諗sir可否給我一些建議?
謝謝你
answer:
有一排無收到「血書」，今次又黎返。明白讀者係好有心機撰寫個案的，塗改液見快用掉半支了。有幸在文中找出其中重點，就係讀者接受一時-25%之蝕價跌幅，那就用此依據去為有樓但少現金係手既讀者作理財打算。
先講讀者係唔鐘意借錢的，這也許就是讀者在信中認為自己之前保守之原因。至於今時讀者認為要變，先講我們不是要把原有之理財概念反轉才過得好。而是要學懂現時「水流」如何及怎做才可借力打力。打從2008年開始美國不斷印銀紙，基本上貨幣貶值就肯定出現，爭在會唔會提早黎個信心急跌而令物價急捱，到時你10萬都唔知夠唔夠買次聖誕禮物俾阿仔。
上面幅圖講述委內端拉(美洲國家)於2018年貨幣急貶下，要成幢銀紙才可買隻雞，半幢野才可買圈廁紙。銀紙的內含值被政府「偷走」了。你唔好認為呢件事只會發生在落後國家，當年國民黨發的金圓券，一樣咁跨張。而家唔攪好對貨幣認識，第時知道成世人努力只為政府走數作嫁衣裳，已經太遲。因此讀者應趁今時仲係壯年，將賺到既銀紙轉做資產。若果信唔過一國政府，可選擇幾個地方投資樓房或REITs，更順應銀紙貶值而令早年應承落還的定額貸款越還越輕鬆，咁就叫順水流。
誠然讀者做左主婦就失去借貸力，應修讀買樓003學好借貸力由無變有之法，和先生一齊將樓市賺幅適量咁加按出。聯名私樓可加按至5成，套900*50%-193 = 257萬。自己居屋可套296萬，加上內地樓可找某些銀行加按，加到5成應有機的，咁又套番100萬港銀。夾夾埋埋多左100+296+259 = 655萬係手，可以將佢分配入債基、直債、同REITs。至於股票，讀者在2018年已試左蝕價滋味，暫時帳面輸10%，最好先止蝕。債基投資73萬輸價7萬而息賺返5萬，即帳面輸2萬為2.7%，希望佢上堂時聽聽如何選取更好的債基及一些出入操作之技巧了。點都好，今年是利美金匯價及美債債價，投資人宜選取合此目標的債基作投資。
有些同學都好似讀者咁試買債基然後輸左再返黎讀書，好似呢位讀者咁未上哂全部課堂，已知比銀行/證券行玩左一輪而明白投資唔係要個基金名而是要學好出入方法，及避開一些食水深的入手方法。手上的債基在10月前可擇時賣走，幸好是投資債輸都係2%，話唔定讀者收埋8至9月息已打和，咁就即走然後用收息101的方法再開始吧。當然無方法係必賺，但要理解市況及選對債基去收息。
黃金同保險應不是讀者杯茶，相反債基，債先股及再過兩年用REITs去建立一些收息組合，才屬可行之路。已在now節目講左今年不合買香港的REITs，惟東南亞一些經濟體，確實可在某水平作吸納，現在越南同泰國，經濟確見苗頭。至於優先股不少大銀行都有發，派成6%更有$25強制收回價，值得考慮。而閣下不一定付高佣金去當地買樓，而是利用ETF同REITs，既易管理又可分一杯羹。REITs及優先股見收息104。
收息101課程(內容全面更新)可網上修讀限時安排 ✅2012年創立成家投資網上課程，7年間學生達9000人，學校於2017年成立分校 第一至六堂 (網上修讀) 選取直債之步驟、近日值得買的直債評論 那種債基係本派息，價位長期向下，那種唔會? 點分辨? 怎樣用直債穩獲10%年回報，例運用匯豐、中銀、煤氣的直債去長收利息 本網提及的債基疊增年10%的收息方案 直債或債基去出入賺價點做? 實例解說買債必知點 股、樓、債點分配? 一望就知邊樣值得買邊樣唔值買既心法! 比較基金升級版! 今日買基金點為他日走資去鋪路? 經紀不會提及之買賣需知，助你即省洗費 認清係香港做投資時怎認清銷售人員所講虛實 公司唔掂，點決定手上直債要幾時走人? 槓桿水平的適當安排及正確買入機制 點買又唔會傷TU，借左又唔令信貸報告花左? 退休人仕點先易借? 精選最值得買的保費融資計劃 第七至八堂 (網課教授入市策略) 800萬收息倉內容展示 新加坡離岸投資戶 獨家市評為您剖析當時市況及入市策略 Cover-Note 10-30%方案介紹 即場解答學生收息問題及個案咨詢(學生需預先提交個案) 第一至六堂 (網上修讀) 選取直債之步驟、近日值得買的直債評論 那種債基係本派息，價位長期向下，那種唔會? 點分辨? 怎樣用直債穩獲10%年回報，例運用匯豐、中銀、煤氣的直債去長收利息 本網提及的債基疊增年10%的收息方案 直債或債基去出入賺價點做? 實例解說買債必知點 股、樓、債點分配? 一望就知邊樣值得買邊樣唔值買既心法! 比較基金升級版! 今日買基金點為他日走資去鋪路? 經紀不會提及之買賣需知，助你即省洗費 認清係香港做投資時怎認清銷售人員所講虛實 公司唔掂，點決定手上直債要幾時走人? 槓桿水平的適當安排及正確買入機制 點買又唔會傷TU，借左又唔令信貸報告花左? 退休人仕點先易借? 精選最值得買的保費融資計劃 第七至八堂 (網課教授入市策略) 800萬收息倉內容展示 新加坡離岸投資戶 獨家市評為您剖析當時市況及入市策略 Cover-Note 10-30%方案介紹 即場解答學生收息問題及個案咨詢(學生需預先提交個案) **諗Sir收息101課程 即付即可網上學習第一至六堂** 收息101(TEDV100)課程安排： *如第七及八堂真人課未能親身上課，在課後3-4個工作天後會放上網予學生重溫及可在2024年日子補真人堂 上課地點：尖沙咀 收息101(TEDV100)課程安排： *如第七及八堂真人課未能親身上課，在課後3-4個工作天後會放上網予學生重溫及可在2024年日子補真人堂 上課地點：尖沙咀 ※只接受修畢「收息101」的學員報名，本課程不對外開放！※ <每季聚會談及內容 > (暫只設真人到課/ 或約時間到尖沙咀教室重溫影片) 未來一季債市走勢看法 只得40萬HKD做債基槓桿門路 附有持續市況更新影片。為你課後持續跟進債券收息類出入市場時機 < 每季聚會談及內容> (暫只設真人到課/ 或約時間到尖沙咀教室重溫影片) 未來一季債市走勢看法 只得40萬HKD做債基槓桿門路 附有持續市況更新影片。為你課後持續跟進債券收息類出入市場時機 諗Sir – 收息103 持續應市課程/ TEDP81 *如在過去一年未重讀收息103，可付半價$1500元重讀 上課地點為尖沙咀 諗Sir – 收息103 持續應市課程/ TEDP81 TEDP81下一次真人聚會: 2024-04-16(二)19:15-21:15 上課地點為尖沙咀
諗Sir@TVB J2 安樂蝸
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