諗sir 你好,
小弟曾於2016年修畢買樓001+003課程。 現遇到一個很“kick”的情況,小弟不材曾上003課程亦未能解答,望諗Sir指點
小弟父母有一綠表居屋,現估價約4M,欠100K就供滿。家父希望可“加按”居屋有現金在手可放心退休,但又想保留業權給我和家姐。
已知道綠表居屋不可加按,而家姐有一想法希望將錢套出:
– 家父將居屋以4M(白表)賣給家姐
– 家姐是首置人仕,付一成首期,向銀行借九成(3.6M)
– 再將按褐得來的3.6M補回地價(約1.1M)
– 家姐負責供樓
家姐問我這方法程序上可不可行?而我只記得“二折一”老婆可賣比老公,呢個case就唔肯定個可行性……
想請教諗SIR,
- on case法律上是否可行?
- 銀行是否當作正常首置按褐case處理申請?
- 按出的錢父親可點投資?
望得到諗sir解難,謝謝
半桶水的庸材上
ANSWER:
先講直繫親屬轉讓是可用舊稅階打稅,即200萬下業權轉讓$100元,而以上由1.5%至4%不等的印花稅,不用付高額的15%。夫妻之間、親兄妹、父女可以適用,當然詳情可向會計師找意見或上網再睇稅務條例。至於讀者家庭難找幾百萬出黎補地價,故用家姐白表名去「買樓」實套錢,筆者應為認可行。但由於買賣未補地價單位,需先拎到房署同意出售書,而家姐又肯定有白表名額才可簽合約。(據熱心讀者指出,現時市場應冇白居二買家,筆者在居屋方面建議大家去祥益地產請教,佢地成日做)。父親亦可去房署問問,究竟買賣對家係阿女會否影響批核。當然如有家人有或抽中公屋,咁就可用錄表資格買入呢間居屋套錢,情況又唔同。
至於此等按揭CASE銀行會當「唔正常」黎做,因白表居屋買家可至少九成或九成半上會及無視樓齡下做廿五年按揭,由於真係少做居屋所以都請先問問銀行。惟讀者好處係萬一做唔成按揭,頂多取消交易,阿爸係唔會同家姐追討賣唔到樓既損失。同時銀行可在客戶放低幾千蚊按金之下,或者有心機同你做預先批核。但一些自私既客戶,唔想擺低按金又想要份offer letter係手安心既人,在考慮到銀行做按揭要成本去估價行出報告,職員又要做餐死之情下,盡快送佢地一程(出門口)為上策。
留意家姐如人工不過30K,應一人難承擔整個按揭債項,至於誰做擔保人更好及點處理已在買樓001有述。
有閞按出資金,當然是老豆辛苦儲蓄,唔好亂黎。老豆細細間居屋養大讀者兩姊弟已好辛苦,一旦將老豆儲蓄丟失,罪咎感是一世的。好似不少殺人犯潛逃多年後仍會自首,在於其腦海揮之不去的自責。筆者建議是ibond加渣打直債及少量債基槓桿之組合,望收6-8%年息。例如下方見一渣打直債,派7.014%,缺點在賣價高達120偏貴,不過高有高賣,更何況成7%息不愁無客。渣打呢隻做些少槓桿都可以。
另一選可以永隆,息但一點4.7%,但4-5年後到期,賣價$100.201。
債基方面,可用「老豆之選」,收息101已授。即一隻債基類別中算低波幅的,槓桿後派息仍只8%,但見下圖錄5年計standard derivation 3.22%,過去5年只2015年錄少於1%負回報,算是稱職。那父親有350萬當拎200萬作收息,收平均7.5%一年,一個月已有$12500洗費,淨低150萬做備用,相信可大大改善生活。
收息101課程(內容全面更新)可網上修讀限時安排 ✅2012年創立成家投資網上課程,7年間學生達9000人,學校於2017年成立分校 第一至六堂 (網上修讀) 選取直債之步驟、近日值得買的直債評論 那種債基係本派息,價位長期向下,那種唔會? 點分辨? 怎樣用直債穩獲10%年回報,例運用匯豐、中銀、煤氣的直債去長收利息 本網提及的債基疊增年10%的收息方案 直債或債基去出入賺價點做? 實例解說買債必知點 股、樓、債點分配? 一望就知邊樣值得買邊樣唔值買既心法! 比較基金升級版! 今日買基金點為他日走資去鋪路? 經紀不會提及之買賣需知,助你即省洗費 認清係香港做投資時怎認清銷售人員所講虛實 公司唔掂,點決定手上直債要幾時走人? 槓桿水平的適當安排及正確買入機制 點買又唔會傷TU,借左又唔令信貸報告花左? 退休人仕點先易借? 精選最值得買的保費融資計劃 第七至八堂 (網課教授入市策略) 800萬收息倉內容展示 新加坡離岸投資戶 獨家市評為您剖析當時市況及入市策略 Cover-Note 10-30%方案介紹 即場解答學生收息問題及個案咨詢(學生需預先提交個案) 第一至六堂 (網上修讀) 選取直債之步驟、近日值得買的直債評論 那種債基係本派息,價位長期向下,那種唔會? 點分辨? 怎樣用直債穩獲10%年回報,例運用匯豐、中銀、煤氣的直債去長收利息 本網提及的債基疊增年10%的收息方案 直債或債基去出入賺價點做? 實例解說買債必知點 股、樓、債點分配? 一望就知邊樣值得買邊樣唔值買既心法! 比較基金升級版! 今日買基金點為他日走資去鋪路? 經紀不會提及之買賣需知,助你即省洗費 認清係香港做投資時怎認清銷售人員所講虛實 公司唔掂,點決定手上直債要幾時走人? 槓桿水平的適當安排及正確買入機制 點買又唔會傷TU,借左又唔令信貸報告花左? 退休人仕點先易借? 精選最值得買的保費融資計劃 第七至八堂 (網課教授入市策略) 800萬收息倉內容展示 新加坡離岸投資戶 獨家市評為您剖析當時市況及入市策略 Cover-Note 10-30%方案介紹 即場解答學生收息問題及個案咨詢(學生需預先提交個案) **諗Sir收息101課程 即付即可網上學習第一至六堂** 收息101(TEDV99)課程安排: *如第七及八堂真人課未能親身上課,在課後3-4個工作天後會放上網予學生重溫及可在2024年日子補真人堂 上課地點:尖沙咀 收息101(TEDV99)課程安排: *如第七及八堂真人課未能親身上課,在課後3-4個工作天後會放上網予學生重溫及可在2024年日子補真人堂 上課地點:尖沙咀 ※只接受修畢「收息101」的學員報名,本課程不對外開放!※ <每季聚會談及內容 > (暫只設真人到課/ 或約時間到尖沙咀教室重溫影片) 未來一季債市走勢看法 只得40萬HKD做債基槓桿門路 附有持續市況更新影片。為你課後持續跟進債券收息類出入市場時機 < 每季聚會談及內容> (暫只設真人到課/ 或約時間到尖沙咀教室重溫影片) 未來一季債市走勢看法 只得40萬HKD做債基槓桿門路 附有持續市況更新影片。為你課後持續跟進債券收息類出入市場時機 諗Sir – 收息103 持續應市課程/ TEDP81 *如在過去一年未重讀收息103,可付半價$1500元重讀 上課地點為尖沙咀 諗Sir – 收息103 持續應市課程/ TEDP81 TEDP81下一次真人聚會: 2024-04-16(二)19:15-21:15 上課地點為尖沙咀
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