您好，諗SIR
之前上了收息101(TEDV48) 及 12月 103課堂，獲益良多, 準備上ETF。希望分享我的情況，讓你給些意見
情況
本人42歲，太太家庭主婦，一個小朋友八歲，我月入平均HKD30,000，2009年買了兩間樓， 自住及家人住，如下
樓A-粉嶺私人屋苑
買入價: 130萬,貸款余額: 70萬,中銀現估價: 438萬
LOAN RATE: H+0.8
月供: 3000,用途: 自住
樓B-大圍居屋
買入價: 120萬,貸款余額 69萬,中銀現估價: 510萬
LOAN RATE: H+0.8
月供: 3000,用途: 家人住
現金
人民幣160萬 (內地銀行存款, 理財4%回報)
港幣90萬,股票250萬
媽媽的物業-大圍居屋
買入價: 160萬,貸款余額: 100萬,中銀現估價: 510萬
LOAN RATE: P-2.3
用途: 租出HKD12000 (有打厘印)
太太家庭主婦
我有登記無限公司及銀行公司戶口，準備請她作僱員，以達至有出糧記錄以增加貸款能力，有什麽要注意?
人民幣在國內買房子，怎看?
請指教以下:
請建議，總體來講，應該怎麽來重新佈局最好?
想加按套錢，買直債或債基賺息差還是投資其他? 一個月之後應該買什麽ABCDE計劃?
再買入一間房收租，500萬左右?買保險融資計劃?
加按是否在原有貸款銀行做較好，因為我本來的利息是較低?
怎樣加按成轉按利息最低?人民幣想移回香港，有什麽財技方法?
萬分感激-重新佈局的人上
answer:
將無限公司出糧比太太作入息證明，錯之一是用無限公司，錯之二是HKMC將無限公司查冊時，見到老闆係老公，而太太係員工，而出糧張支票個簽名式樣同做擔保人既先生係同一個…當然上述不指屬讀者情況，只舉例說明此部署為何會失敗。要改善請到買樓003。
整體而言，只要讀者唔好大想頭，咪上腦將幾間樓賣哂換一間貴三房，而安份將錢從現有樓房按出再收息，讀者想安心退休不屬難事。若讀者母親百年後將居屋歸返佢，加上對家人自住的另一居屋有話事權，讀者已擁三宅加上擁七至八百萬流動資金，慢慢收息加上租可過世。至於是否此事再買一間樓收租? 讀白家人借貸力為30000/10000*2.59*50% = 388萬，現三間屋借左169+69+70 ~310萬。除非老婆返出去做野，否則借貸力已近頂難再買樓，加上月入屬一般水平，不宜在此旺市以此等人工騎四樓出擊。
至於什麼銀行做按揭利息最低? 筆者從不計較，反正差別不大。令人改善生活是靠如何利用借貸去獲取大額資金再善用，而唔係識得將利息由2.5%減到2.25%。至於有關人民幣轉返香港，國家已有訂明規則，無記錯係一年限5萬美金。筆者亦不會協助任何人偷運資金出國，但有些地下錢莊作犯法之事，筆者就是無能力管著。反正筆者投資從不用人仔，原因一是港幣轉人仔之差價比其他外幣大，未收息之前已付成1%差價。原因二是人民幣為受管制貨幣，投資選項因而減少，令人有「人民幣無咩好做」之感，此也屬實。
要點反而是攪清自住的居屋是否已補地價? 未補就唔可以加按，套錢要賣樓。讀者賣走一間而補買入一間，筆者認為可以，但不可「唔賣就加一」令持樓至四。居屋始終就係難將樓市賺幅釋出，有環境及有能力就應趁此旺市換貨。若居屋是已補加上阿媽居屋都補左，那就直接加按，家人住的居屋應可按得180萬而自住樓140萬，兩房共得320萬，加埋原本約600萬資金，錢已夠開展入門級私人銀行戶口。私人銀行戶口提供1.2-1.6%融資成本去買到期保本之直債，威力極大，好似你買入下方直債，保住本咁年14%收息，800萬港幣收14%，一個月收9萬3利息，係讀者人工3倍。計乘及入手見收息101
東亞銀行(XS04????????)有直債派息8.5%，而家賣緊約110元，一手20萬美金。例如有人用20萬入手，一年收息 = 200000*8.5% = 17000
五成上會，一年利息支出(1.6%p.a)為1600
一年回報為 (17000-1600)/100000 = 15.4%
若果有廿萬美金買或冇八百萬港紙開私人銀行戶口? 不妨用嬰債，好似上述嬰債由匯豐發行，都有7%息，2000美金就可入手，更有2-3倍槓桿而隨時可買賣。唔好地方是margin支付利息貴一點，2.9%, 收息104有授。加上call margin是電腦call，隨時訓醒覺比人斬左倉，所以初心者還是在收息101打好基本，才向此領域進發。
收息101課程(內容全面更新)可網上修讀限時安排 ✅2012年創立成家投資網上課程，7年間學生達9000人，學校於2017年成立分校 第一至六堂 (網上修讀) 選取直債之步驟、近日值得買的直債評論 那種債基係本派息，價位長期向下，那種唔會? 點分辨? 怎樣用直債穩獲10%年回報，例運用匯豐、中銀、煤氣的直債去長收利息 本網提及的債基疊增年10%的收息方案 直債或債基去出入賺價點做? 實例解說買債必知點 股、樓、債點分配? 一望就知邊樣值得買邊樣唔值買既心法! 比較基金升級版! 今日買基金點為他日走資去鋪路? 經紀不會提及之買賣需知，助你即省洗費 認清係香港做投資時怎認清銷售人員所講虛實 公司唔掂，點決定手上直債要幾時走人? 槓桿水平的適當安排及正確買入機制 點買又唔會傷TU，借左又唔令信貸報告花左? 退休人仕點先易借? 精選最值得買的保費融資計劃 第七至八堂 (網課教授入市策略) 800萬收息倉內容展示 新加坡離岸投資戶 獨家市評為您剖析當時市況及入市策略 Cover-Note 10-30%方案介紹 即場解答學生收息問題及個案咨詢(學生需預先提交個案) 第一至六堂 (網上修讀) 選取直債之步驟、近日值得買的直債評論 那種債基係本派息，價位長期向下，那種唔會? 點分辨? 怎樣用直債穩獲10%年回報，例運用匯豐、中銀、煤氣的直債去長收利息 本網提及的債基疊增年10%的收息方案 直債或債基去出入賺價點做? 實例解說買債必知點 股、樓、債點分配? 一望就知邊樣值得買邊樣唔值買既心法! 比較基金升級版! 今日買基金點為他日走資去鋪路? 經紀不會提及之買賣需知，助你即省洗費 認清係香港做投資時怎認清銷售人員所講虛實 公司唔掂，點決定手上直債要幾時走人? 槓桿水平的適當安排及正確買入機制 點買又唔會傷TU，借左又唔令信貸報告花左? 退休人仕點先易借? 精選最值得買的保費融資計劃 第七至八堂 (網課教授入市策略) 800萬收息倉內容展示 新加坡離岸投資戶 獨家市評為您剖析當時市況及入市策略 Cover-Note 10-30%方案介紹 即場解答學生收息問題及個案咨詢(學生需預先提交個案) **諗Sir收息101課程 即付即可網上學習第一至六堂** 收息101(TEDV100)課程安排： *如第七及八堂真人課未能親身上課，在課後3-4個工作天後會放上網予學生重溫及可在2024年日子補真人堂 上課地點：尖沙咀 收息101(TEDV100)課程安排： *如第七及八堂真人課未能親身上課，在課後3-4個工作天後會放上網予學生重溫及可在2024年日子補真人堂 上課地點：尖沙咀 ※只接受修畢「收息101」的學員報名，本課程不對外開放！※ <每季聚會談及內容 > (暫只設真人到課/ 或約時間到尖沙咀教室重溫影片) 未來一季債市走勢看法 只得40萬HKD做債基槓桿門路 附有持續市況更新影片。為你課後持續跟進債券收息類出入市場時機 < 每季聚會談及內容> (暫只設真人到課/ 或約時間到尖沙咀教室重溫影片) 未來一季債市走勢看法 只得40萬HKD做債基槓桿門路 附有持續市況更新影片。為你課後持續跟進債券收息類出入市場時機 諗Sir – 收息103 持續應市課程/ TEDP81 *如在過去一年未重讀收息103，可付半價$1500元重讀 上課地點為尖沙咀 諗Sir – 收息103 持續應市課程/ TEDP81 TEDP81下一次真人聚會: 2024-04-16(二)19:15-21:15 上課地點為尖沙咀
諗Sir@TVB J2 安樂蝸
諗sir訪問見於TVB(安樂蝸)、viuTV(投資諗法)、TVB(兄弟幫)、nowTV(息賺)、經濟一週、親子王國(網上)![諗 Sir 操作入門課程 [收息101] (諗Sir真人教授)](https://homebloggerhk-web.s3.ap-southeast-1.amazonaws.com/wp-content/uploads/2021/03/16120243/lunsir-101-newtext.png "諗 Sir 操作入門課程 [收息101] (諗Sir真人教授)")
*第一至六課＊全部網上修讀，即予收息關鍵及10%收息方案。
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第一課：直債買入必知及不同類別直債應市方法
第二課：債基買入必知
第三課：債基槓桿及應市操作心法
第四課：債基比較方法
第五課：直債選擇要旨及800萬收息倉解說
第六課：保費融資及派10-20%年息的收息物
第八堂：實行方法及講解 真人實體班：5-6月待定
目前費用: $4900(已包上述八堂)
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諗sir為你講解如何判斷出入債市。獨特為債、樓投資人而設的市況剖析。每次不同內容
香港開戶、可在香港派人處理，而在新加坡設立的債基/直債投資門路
債基年收息15、20%門路
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諗sir特派助教接見103學生、面談對策及重溫課程
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TEDP81下一次真人聚會: 2024-04-16(二)19:15-21:15
再後一次真人聚會預計在2024年7月
*一年最少有4次(約每季1次)聚會。付款後即可參與未來4季活動。亦可稱為持有舊生聚會年票(未能出席恕不設補堂)
*諗sir亦會平均拍攝103會員影片，約1-2星期之間同大家跟進市況。103學生可獲發login/pw登入網站收看
*收息103舊生，可付半價$1500元重讀(即有年票及睇片login/pw)
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L1:網上學習(影片8月5日後放出網上修讀) L2:網上學習(影片8月5日後放出網上修讀) L3: 2020年9月12日(六)14.00-16.30 費用: $3330 地點(9月12日上第三堂真人時用)：尖沙咀金巴利道35號金巴利中心13 樓 1303室 安排詳解: 1.請下方金色paynow按鈕付款 或 whatsapp 63832145联络我们提出报名(可註明: 報收息104 姓名:xxxx 電郵:xxxxxxx 手提:xxxxxx) 2.付款後將screen cap 發至63832145或電郵我們作出身份核實(同時接受匯豐轉數或轉數快) 3.我們會要求你提供姓名、手提、電郵、地址等資料去確認身份 4.確認後會予login及password比你登入本網站睇片、有筆記電郵你、每學員有設計不同的螢幕 5.同時在2020年內可以再黎補諗sir真人課一次。一個價錢，上夠兩次! 即時付款及傳回收據開始上課/即时付款及传回收据开始上课 DX系列【收息投資課程】詳盡內容： *買美股多少錢都可實行、講出當旺美股份，及如何利用ETF測市決定出入債基、對沖債基一旦下跌之風險。 高派息之收息物如嬰債、優先股、ETN、ETF、REITs會講解那隻有勝率，及買入後如何處理出入 更有七大策略，分清用咩美股去賺價、用咩去收息，當中點轉換 策略1 利用嬰債減少本金投入又可收10-20%年息
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第二課：業主如何撰寫租約及處理日後收到銀行信件 (網上影片)
第三課：學生宿舍高收租回報 (網上影片)
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