您好Lum Sir。朋友介紹下最近才拜讀你的Blog。已報讀收息101 TEDV49(已付学费留位:TEDV4917 )。
本人31歲,現在結婚已經兩年,兒子也已經半歲,妻子是全職媽媽。 主職為私人機構做稅務相關的工作。
知道打工的工資只能剛剛夠生活難有儲蓄,因此在15年展開了自己的side job,開始個人的生意。每天利用放工的時間和週末的時間去做sidejob,週末有時也要飛去內地。15/16年是播種期,17年算是一個小收成年。現在的現金,基本就是這個生意賺回來的,因為早年買樓和結婚已經差不多用盡儲蓄。 現在的生意越來越忙,知道要進一步做大一定要全職。但生意不是100%安全的,老婆和我覺得暫時兩邊也做比較穩陣,始終有每年HK$700K的穩定收入,始終有頭家要養。
明白生意始終是值得投資時間的,未來生意養到一個程度能產生客觀的被動收入。因此離開主職的想法越來越強烈。 有見及此,希望通過債基,較低風險地獲取被動收入。資本是現在的資金與及未來兩年的生意資金流(當每年有HK$1,000K)。18年開始買債,分段買入,最終目標能做到每月有HK$50K的被動收入,用來作為家人的開支。而自己就不用擔心其他事情,全力開展生意。 不知道此想法是否現實,一或有其他方法能達到相同的目標。
另明白債基疊增是有call loan 的風險的,想知道怎樣安排會較安全,比如歷史資料黑天鵝來的時候債基跌多少百分比,怎樣平衡回報與margin百分比等。 本人財務狀況摘要如下:
年所得 個人年收入
(固定正職)HK$700K
個人年淨利潤(生意)HK$800K 共HK$1,500K
費用 家用(老婆+阿仔):HK$192K
家用(4大長老):HK$120K
保險(老婆+自己):HK$50K
供樓:HK$180K
自用:HK$48K
旅遊:HK$40K 共HK$630K
餘額作為儲蓄放在mortgage-link 戶口。
資產 樓:元朗屋苑440尺中層,自住,13年底HK$4,000K購入,現值應有HK$5,000K,與老婆共同持有。
現金:約HK$800K
負債 Mortgage: 3,300K
ANSWER:
黑天鵝來的時候債基跌多少百分比: 用2008年做例,當年金融海嘯,筆者堂上提及的跌32%。當然如選錯債基,跌幅更大。但先講沒「唔跌又息高」既收息方案。當年匯豐由$140跌落$28,投資物如年跌32%已屬不俗。
唔跌投資物: 如真的要保本,讀者將在課堂學到直債的到期保本特性。惟保本物有年期及入場門檻比債基稍高。下圖列出了其一債基,用港幣近月買派息8.13%,疊增後13%,點解係13%同margin觸發點會再教讀者點計。留意近月息口及hibor上升了,債基都由原本派6%加至8%,hibor上升是不會影響債債基收息方案的。息越加反而效果越好。筆者反而擔心減息對公司債不利。惟未來一年市場認為美聯儲一般可加息3-4次,希望市場人仕猜對吧。至於一些人認為加息下買債唔好,買樓又話唔好,至此筆者只好用「無言」以對,各位還是看事實及數字吧。
由下圖,可在股息一欄,見全年債基派息都保持在6-7毫子水平,而價格(港幣版)由9蚊升到10蚊,有做開投資既你,在2017年牛市有否做到同類或更好收益? 未來一年市場風險更大,大家很需要一些經歷過1997, 2003, 2008年大災的老兵帶路。筆者自己九七年仲係炒緊閃卡,因此邀請了OPTION JACK為大家在BLOG分享更多。敢講OPTION JACK的市評,比不少大報寫得更好! 先講大家新一年不要過份進取。筆者由2012年寫BLOG至今,教的方法及方案有變過,但主軸思想從不變,相信這也是獲得舊讀者轉介朋友之由來。
讀者負擔頗重,勝在年輕,未來5年再要捱下是人生必要階段。筆者估計讀者在會計方面有良好知識,不妨將錢分兩注,利用債基及套房分途收息及收租,對家庭及有保障。筆者在上年已深入「虎穴」,探索舊生在九龍東做好的套房,仍而家供樓+雜$16K而收租共$30K,月月有$14K現金流。呢個想法好幫到做生意既讀者,因為5個租客一齊唔交租既情況好少。但由於此法觸犯了建築物條例,筆者係唔可以建議,只可同探「虎穴」。如讀者夫婦其中一人無樓,有可能幾十萬就行到此方案,但要先規犯風險。
至於債基,讀者投入50萬,可月產出約$5K收入,下年儲多些少錢將上述兩項攪好,月收萬餘元是可以的。但由於本金始終少,要努力搵下錢先可將利息收入完全COVER正職收入。下圖是收息同學到機構安排債基時,有人會同佢計好哂收息及CALL MARGIN之PROJECTION先落DEAL的EXCEL。
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第二課:債基買入必知
第三課:債基槓桿及應市操作心法
第四課:債基比較方法
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