加息數次後對債基派息之檢討#1494

您好Lum Sir。朋友介紹下最近才拜讀你的Blog。已報讀收息101 TEDV49(已付学费留位:TEDV4917 )。

 

本人31歲,現在結婚已經兩年,兒子也已經半歲,妻子是全職媽媽。 主職為私人機構做稅務相關的工作。

 

知道打工的工資只能剛剛夠生活難有儲蓄,因此在15年展開了自己的side job,開始個人的生意。每天利用放工的時間和週末的時間去做sidejob,週末有時也要飛去內地。15/16年是播種期,17年算是一個小收成年。現在的現金,基本就是這個生意賺回來的,因為早年買樓和結婚已經差不多用盡儲蓄。 現在的生意越來越忙,知道要進一步做大一定要全職。但生意不是100%安全的,老婆和我覺得暫時兩邊也做比較穩陣,始終有每年HK$700K的穩定收入,始終有頭家要養。

 

明白生意始終是值得投資時間的,未來生意養到一個程度能產生客觀的被動收入。因此離開主職的想法越來越強烈。 有見及此,希望通過債基,較低風險地獲取被動收入。資本是現在的資金與及未來兩年的生意資金流(當每年有HK$1,000K)。18年開始買債,分段買入,最終目標能做到每月有HK$50K的被動收入,用來作為家人的開支。而自己就不用擔心其他事情,全力開展生意。 不知道此想法是否現實,一或有其他方法能達到相同的目標。

 

另明白債基疊增是有call loan 的風險的,想知道怎樣安排會較安全,比如歷史資料黑天鵝來的時候債基跌多少百分比,怎樣平衡回報與margin百分比等。 本人財務狀況摘要如下:

 

年所得 個人年收入

(固定正職)HK$700K

個人年淨利潤(生意)HK$800K 共HK$1,500K

 

費用 家用(老婆+阿仔):HK$192K

家用(4大長老):HK$120K

保險(老婆+自己):HK$50K

供樓:HK$180K

自用:HK$48K

旅遊:HK$40K 共HK$630K

餘額作為儲蓄放在mortgage-link 戶口。

 

資產 樓:元朗屋苑440尺中層,自住,13年底HK$4,000K購入,現值應有HK$5,000K,與老婆共同持有。

現金:約HK$800K

負債 Mortgage: 3,300K

 

ANSWER:

黑天鵝來的時候債基跌多少百分比: 用2008年做例,當年金融海嘯,筆者堂上提及的跌32%。當然如選錯債基,跌幅更大。但先講沒「唔跌又息高」既收息方案。當年匯豐由$140跌落$28,投資物如年跌32%已屬不俗。

 

唔跌投資物: 如真的要保本,讀者將在課堂學到直債的到期保本特性。惟保本物有年期及入場門檻比債基稍高。下圖列出了其一債基,用港幣近月買派息8.13%,疊增後13%,點解係13%同margin觸發點會再教讀者點計。留意近月息口及hibor上升了,債基都由原本派6%加至8%,hibor上升是不會影響債債基收息方案的。息越加反而效果越好。筆者反而擔心減息對公司債不利。惟未來一年市場認為美聯儲一般可加息3-4次,希望市場人仕猜對吧。至於一些人認為加息下買債唔好,買樓又話唔好,至此筆者只好用「無言」以對,各位還是看事實及數字吧。

 

由下圖,可在股息一欄,見全年債基派息都保持在6-7毫子水平,而價格(港幣版)由9蚊升到10蚊,有做開投資既你,在2017年牛市有否做到同類或更好收益? 未來一年市場風險更大,大家很需要一些經歷過1997, 2003, 2008年大災的老兵帶路。筆者自己九七年仲係炒緊閃卡,因此邀請了OPTION JACK為大家在BLOG分享更多。敢講OPTION JACK的市評,比不少大報寫得更好! 先講大家新一年不要過份進取。筆者由2012年寫BLOG至今,教的方法及方案有變過,但主軸思想從不變,相信這也是獲得舊讀者轉介朋友之由來。

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讀者負擔頗重,勝在年輕,未來5年再要捱下是人生必要階段。筆者估計讀者在會計方面有良好知識,不妨將錢分兩注,利用債基及套房分途收息及收租,對家庭及有保障。筆者在上年已深入「虎穴」,探索舊生在九龍東做好的套房,仍而家供樓+雜$16K而收租共$30K,月月有$14K現金流。呢個想法好幫到做生意既讀者,因為5個租客一齊唔交租既情況好少。但由於此法觸犯了建築物條例,筆者係唔可以建議,只可同探「虎穴」。如讀者夫婦其中一人無樓,有可能幾十萬就行到此方案,但要先規犯風險。

 

 


至於債基,讀者投入50萬,可月產出約$5K收入,下年儲多些少錢將上述兩項攪好,月收萬餘元是可以的。但由於本金始終少,要努力搵下錢先可將利息收入完全COVER正職收入。下圖是收息同學到機構安排債基時,有人會同佢計好哂收息及CALL MARGIN之PROJECTION先落DEAL的EXCEL。

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諗SIR收息投資課程

收息101課程(內容全面更新)可網上修讀限時安排


諗Sir@TVB J2 安樂蝸

✅2012年創立成家投資網上課程,7年間學生達9000人,學校於2017年成立分校
諗sir訪問見於TVB(安樂蝸)、viuTV(投資諗法)、TVB(兄弟幫)、nowTV(息賺)、經濟一週、親子王國(網上)

諗 Sir 操作入門課程 [收息101] (諗Sir真人教授)

第一至六堂 (網上修讀)

選取直債之步驟、近日值得買的直債評論

那種債基係本派息,價位長期向下,那種唔會? 點分辨?

怎樣用直債穩獲10%年回報,例運用匯豐、中銀、煤氣的直債去長收利息

本網提及的債基疊增年10%的收息方案

直債或債基去出入賺價點做?

實例解說買債必知點

股、樓、債點分配? 一望就知邊樣值得買邊樣唔值買既心法!

比較基金升級版! 今日買基金點為他日走資去鋪路?

經紀不會提及之買賣需知,助你即省洗費

認清係香港做投資時怎認清銷售人員所講虛實

公司唔掂,點決定手上直債要幾時走人?

槓桿水平的適當安排及正確買入機制

點買又唔會傷TU,借左又唔令信貸報告花左? 退休人仕點先易借?

精選最值得買的保費融資計劃

第七至八堂 (網課教授入市策略)

800萬收息倉內容展示

新加坡離岸投資戶

獨家市評為您剖析當時市況及入市策略

Cover-Note 10-30%方案介紹

即場解答學生收息問題及個案咨詢(學生需預先提交個案)

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**諗Sir收息101課程 即付即可網上學習第一至六堂**

收息101(TEDV99)課程安排:
*第一至六課*全部網上修讀,即予收息關鍵及10%收息方案。
付款後可隨時收看網上課程影片
第一課:直債買入必知及不同類別直債應市方法
第二課:債基買入必知
第三課:債基槓桿及應市操作心法
第四課:債基比較方法
第五課:直債選擇要旨及800萬收息倉解說
第六課:保費融資及派10-20%年息的收息物
第七堂:即市策略及發問 真人實體班:2024-03-23(六)15:00-17:00(TEDV99)
第八堂:實行方法及講解 真人實體班:2024-04-13(六)15:00-17:00(TEDV99)

*如第七及八堂真人課未能親身上課,在課後3-4個工作天後會放上網予學生重溫及可在2024年日子補真人堂

上課地點:尖沙咀
目前費用: $4900(已包上述八堂)

收息101(TEDV99)課程安排:
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上課地點:尖沙咀
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諗 Sir 收息進階班 [收息103] (諗Sir真人教授)

※只接受修畢「收息101」的學員報名,本課程不對外開放!※

<每季聚會談及內容 >

(暫只設真人到課/ 或約時間到尖沙咀教室重溫影片)

未來一季債市走勢看法
未來一季樓市走勢看法
未來一季股市走勢看法
更新800萬收息倉
15%年息黃金ETF、香港房託之出入時機跟進
諗sir為你講解如何判斷出入債市。獨特為債、樓投資人而設的市況剖析。每次不同內容

只得40萬HKD做債基槓桿門路
香港開戶、可在香港派人處理,而在新加坡設立的債基/直債投資門路
債基年收息15、20%門路
諗sir網絡及平台助你順利執行方案- 即你減省買入費用及其他支出
諗sir特派助教接見103學生、面談對策及重溫課程

附有持續市況更新影片。為你課後持續跟進債券收息類出入市場時機
學生會有LOGIN/PW登入網站後收看

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(暫只設真人到課/ 或約時間到尖沙咀教室重溫影片)

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諗Sir – 收息103 持續應市課程/ TEDP81
TEDP81下一次真人聚會: 2024-04-16(二)19:15-21:15

再後一次真人聚會預計在2024年7月

*如在過去一年未重讀收息103,可付半價$1500元重讀
*一年最少有4次(約每季1次)聚會。付款後即可參與未來4季活動。亦可稱為持有舊生聚會年票(未能出席恕不設補堂)
*諗sir亦會平均拍攝103會員影片,約1-2星期之間同大家跟進市況。103學生可獲發login/pw登入網站收看
*收息103舊生,可付半價$1500元重讀(即有年票及睇片login/pw)

上課地點為尖沙咀

諗Sir – 收息103 持續應市課程/ TEDP81

TEDP81下一次真人聚會: 2024-04-16(二)19:15-21:15

再後一次真人聚會預計在2024年7月
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上課地點為尖沙咀

諗Sir 永續收入實戰課程

諗Sir@TVB J2 安樂蝸

✅2012年創立成家投資網上課程,7年間學生達9000人,學校於2017年成立分校
諗sir訪問見於TVB(安樂蝸)、viuTV(投資諗法)、TVB(兄弟幫)、nowTV(息賺)、經濟一週、親子王國(網上)

諗SIR【永續收入實戰課程】

第一堂 (三小時)

買樓換樓前必知事項必要識計的數
議價策略及搵筍盤貼士。隔走假盤
即場展示準確計到個人借貸力
買住宅/買劏房收租/買樓做學生宿舍揀單位秘訣

第二堂 (三小時)

實戰睇樓。到單位學習睇樓集中留意步驟及事項
實地了解宿舍的需求及建立
買樓收租的裝修及如何控制成本

第三堂 (三小時)

零成本買樓上會獨步法門
沽樓靚價賣出秘傳心法
高成數上會出租破解實例解說
債券買賣賺價賺息秘訣
股市賺錢手把手教學

第一堂 (三小時)

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第二堂 (三小時)

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永續收入實戰課程 (PBA1 ) 安排:

第一課真人: 2024-04-20(六)14:00-17:00
第二課真人: 2024-04-27(六)14:00-17:00
第三課真人: 2024-05-04(六)14:00-17:00
*實戰班教授實地睇樓要旨及投資秘訣,只設實體課

上課地點為尖沙咀
費用: $8300

永續收入實戰課程 (PBA1 ) 安排:

第一課真人: 2024-04-20(六)14:00-17:00
第二課真人: 2024-04-27(六)14:00-17:00
第三課真人: 2024-05-04(六)14:00-17:00
*實戰班教授實地睇樓要旨及投資秘訣,只設實體課

上課地點為尖沙咀
費用: $8300

 

諗SIR(買樓003)【收租佬必讀/ 完成兩樓一份債必讀 】 (諗Sir真人教授)

**諗Sir【買樓收租課程】**

高成數按揭上會出租

風險如何及點去規範風險
利用網上搜尋的「水電煤方法」、點解仲會提高坐監風險?
年內真實高成數中伏個案及解法剖析
業主如何處理不同金融/政府部門之有關查詢

買樓收租精明作法

如何才算一張簽得好的租約?
租霸解決方法及預防?
九成上會唔報清出租用途之利與弊
買樓收租各類稅務處理

學生宿舍/套房做法

套房分享: 買樓收租年回報達12-15%
-點搵適合單位去做套房或學生分租?
套房收租同一般買樓收租之差異
套房裝修要留意事項! 做錯返唔到轉頭更會找著壞租客

兇宅/漏水樓

懷疑是兇宅的處理策略及避免方法
真實個案、貼地兇宅處理答案
漏水樓各種處理手法及避免方案
本課採用powerteam大量樓宇買賣及助客經驗、助你深刻了解精明業主必知事項

真人課

就同學問題互動咨詢
講解最新的按揭政策及條例變動對你之影響
近月高回報收租方案分享

高成數按揭上會出租

風險如何及點去規範風險
利用網上搜尋的「水電煤方法」、點解仲會提高坐監風險?
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諗Sir【買樓收租課程】課程(TERH07)安排:
(*諗Sir【買樓收租課程】可單上。不用先修諗Sir【買樓秘訣課程】。)
(為配合新政策、現時【買樓收租課程】可網上在家修讀、歡迎在港及海外人仕把握限時安排!)
第一課:高成數上會出租 (網上影片)
第二課:業主如何撰寫租約及處理日後收到銀行信件 (網上影片)
第三課:學生宿舍高收租回報 (網上影片)
第四課:進階按揭心法及搵樓收租秘笈 (網上影片)
第五課(真人課):2024-05-07(二)19:15-21:15

上課地點為尖沙咀
目前優惠費用: $3000

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上課地點為尖沙咀
目前優惠費用: $3000

.當閣下付費報名上課或參與本網站的免費書展/免費文章/免費或收費講座/付費專欄等即等同明白本網站/公司的【收生條款及條件】【私隱政策/個人資料收集聲明】【一般免責聲明】【課堂規則
.報名【免費講座】請即填寫【免費講座報名表格
. 缺席課程的學員,可 【申請補課 】( 免費課程除外),一律安排於下一期上課
. 此外本網站/本公司/旗下導師及行政人員均有權拒絕【任何可疑之人仕】參與任何講座/書展/收費課程/收費專欄及進入本網站/本公司擧辦活動之任何場地而事前不作另行通知

.颱風│黑雨安排載於收生條款及條件第17項



此為全新諗sir課程 
收息104【諗sir美股班 – 收息與賺價、當中之轉換】
課程編號: TEDX11

L1:網上學習(影片8月5日後放出網上修讀)

L2:網上學習(影片8月5日後放出網上修讀)

L3: 2020年9月12日(六)14.00-16.30

費用: $3330

地點(9月12日上第三堂真人時用):尖沙咀金巴利道35號金巴利中心13 樓 1303室

 

 

安排詳解:

1.請下方金色paynow按鈕付款 或 whatsapp 63832145联络我们提出报名(可註明: 報收息104 姓名:xxxx 電郵:xxxxxxx  手提:xxxxxx)

2.付款後將screen cap 發至63832145或電郵我們作出身份核實(同時接受匯豐轉數或轉數快)

3.我們會要求你提供姓名、手提、電郵、地址等資料去確認身份

4.確認後會予login及password比你登入本網站睇片、有筆記電郵你、每學員有設計不同的螢幕

5.同時在2020年內可以再黎補諗sir真人課一次。一個價錢,上夠兩次!

電郵:[email protected]

 

即時付款及傳回收據開始上課/即时付款及传回收据开始上课

  1. 按下  ”pay now”  
  2. 有信用卡絕大部份地區都可付款的
  3. 或可whatsapp /电子邮件找我们查询其他付款方式

 

DX系列【收息投資課程】詳盡內容:

*買美股多少錢都可實行、講出當旺美股份,及如何利用ETF測市決定出入債基、對沖債基一旦下跌之風險。

高派息之收息物如嬰債、優先股、ETN、ETF、REITs會講解那隻有勝率,及買入後如何處理出入
教埋我點買美股? 程式交易美股又是何物? 利用美股對沖澳元英鎊升跌風險
那些免費網站可幫助我上手美股?

更有七大策略,分清用咩美股去賺價、用咩去收息,當中點轉換

策略1 利用嬰債減少本金投入又可收10-20%年息
策略2 決出大跌市要將債基賣走的方案
策略3 對沖買債基引申出的下跌風險
策略4 利用ETF去賺取(未槓桿)7-10%的期權金利息
策略5 如何判定將上升之美股
策略6 找出將上升之美股優先股及海外房託(REITs)收10-20%息
策略7 利用ETF取代窩輪,不再被打耙

使用諗Sir獨家按揭進階計算機,Powerteam成交實例請到:https://buyhouse.com.hk

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