新客戶新優惠、賺多一萬幾千實有可能

Question:

你好, 我先生和我今年分別 36歲和31歲，大學畢業。原先有一九龍兩房單位作自住，荃灣三房單位作出租。我和我先生收入不高，但算是勤奮和節儉。我先生和我正職的收入分別為 33K和27K，我們有幫人教琴和接些 Freelance工作，每月平均可額外增加30K收入左右。這些兼職的收入都算穩定，但是沒有報稅的，故家庭月入可用60K去計算。現在資金0.2M為股票，0.2M為港幣定期。

 *贊助者來文，內容自行參閱

 

上年年底把荃灣單位成功賣出，因為成交期定為今年的七月中，到時將會有流動資產共1.6M。可動用的流動現金更將增加至 1.2M。 由於我和我先生計劃會多生一個小朋友，故我亦將會轉為全職媽媽，到時候家庭的收入會大幅降低到 33K。

 

 

財政狀況:

1) 九龍兩房單位現估值約4.8M尚欠銀行 2.7M，月供連管理費為 HKD 11,000左右，供30年。

 

2) 每月家庭總開支大約為 HKD 33,000 (當中包括供樓、供養父母、小朋友的所有洗費及家庭開支)。所以如果我決定當個全職媽媽，每月的收入幾乎等於支出。當然兼職的收入還是有的，所以每月還是可以有 30K 的儲蓄能力。

 

為將來退休作好準備，我們希望能多買一或兩層樓，增加被動收入。但問題是現在樓價已升到一個極高的水平，我和我先生希望樓價稍為回後才買入第二套房。那資金到手後該如何為財富增值? 再加添累積? 那樣做較合適我們的情況？

 

希望能得指教。小儀上

 

ANSWER:

首先多謝小儀千字來文，看你在財政狀況之推算及對被動收入之重視，相信你也有花點時間在HOMEBLOGGERHK鑽研。在七月賣出樓房後你合共有一百六十萬資金係手，以三十來歲之年齡來說，比上不足，比下有餘。其實你只要找對零售銀行作服務對象，自然發現其實穩定收息不是什麼難的事。

 

 

七月荃灣樓交吉之後，小儀會時有一百二十萬現金在手，在不涉及複雜之投資工具下，仍可利用人仔、澳元與港元在利息上之差異，造可一個既靈活，限制風險，而可收較高息之法。

 

 新資金定存+1%

可將九十萬轉做人仔一年定期收息，一般銀行提供年息約2.2%次定期，但如小儀提取款項至另銀行作定存，可享有新資金定期優惠。人民幣新資金定存有望達至3.2%年息，即一年收回等於港幣28,800的利息。將九十萬港元轉作人民幣要經歷一定程序，讀者宜先到銀行查詢，既可在兌換價享有更好優惠，另外可知清當中步驟。提一提讀者當中要承受人民幣兌港元之匯價風險。

 

 

剩低三十萬元，建議找銀行理解更多澳元債券基金，用之前派息記錄計算，可予年息約8%。買入基金可於需要時贖回，年期大大減少，增加靈活性。另基金是不保本的，而收息約$24000港幣一年。將上述人幣加上澳幣之收息，再折合成港幣即一百二十萬組合年收$(28800+24000)=$52,800，組合年回報拉高至近5%，大勝於存放本身銀行。筆者見過有銀行會推出新客戶買入基金優惠，一次性認購費見過低至1.25%。

 

 

當然任何組合都有風險，如澳元兌港幣(或更深入諗係人幣)下跌，假設那一百萬港元變做澳元之投資受到匯兌損失，澳元在一年後由7.95跌12%至7.0，澳元之跌幅會將你係人仔收到之利息洗刷掉，因三十萬港幣跌12%就輸掉$36000，咁你一百二十萬組合只賺$16800，慘淡地收2%總組合回報。當然這亦好過你就咁存放於本身銀行。你又會問如果澳元跌低過七蚊點算呢? 那要運用逆向ETF去減低澳元下跌為投資耆者帶來之損失，惟上述組合已有一定防守性，即澳元跌至7.0亦能為投資者帶來一定回報。如要更深入了解逆向ETF怎去改善組合回報，請留意homebloggerhk將舉辦之交流會。

 

禮物都係錢!

有一點實在的是，筆者亦將錢搬過到其他銀行作新資金定存，除息率優惠外，更有現金獎賞! 其中一間銀行可用電話安排分行約見，方便之餘更有副水晶麻雀送! 好彩更可中埋Audi名車，以小儀之投入金額可獲獎賞高達千元，有興趣可以去睇下：http://bit.ly/YJhZrB。有冇人話到比大家知其他銀行仲有咩野可送??

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聶SIR ( 聶振邦 )
【富途證券】證券分析師
《信報》專欄作家 暢銷書
《細價股執錢密碼》《細價股奪金攻略》作者
now財經台《名家給力場》客席嘉賓
經濟一週 -《細價股狙擊》客席主持
新城數碼財經《散戶奇兵》客席嘉賓
散戶熱捧刊物《炒股幫》第53期封面人物

       
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