本人和先生今年33歲, 先生金融業80000/月,本人懶惰自僱20000/月,
前年先生名買入6.5M樓自住,月供22K. 借足6.5M. 月儲蓄20K. 現金1M.
本人因早前賣樓,持現金2M, 月儲10K
先生不喜歡投資,只可動本人資金投資。
問全部投入債基(債券基金)? 部分債基+8成上會自己名買入5M樓? 還是有其他做法 (為退休作部署)
已上收息103
answer:
普遍香港人問題:「只問手上資金投放邊一樣物品最好?」(俗稱:有咩好投資?)
原因:「市場解說者的做法不客觀,從業員只像推銷員一樣為自己所賣產品說項。因而客戶習慣了將每種投資品做比較而只選其一,殊不知債、樓、股、匯、期權、黃金…只要投資物夠原始,根本是不分好壞同高低。」
原因二:「有個別人仕過份貪心,一心認為在選取投資物同係香港搵老公一樣有排他性(mutual-exclusivity),只將錢放在同一個籃而忽略投資結果同量子研究一樣是測不準。可惜政府印銀紙去稀釋內含是肯定、惟投資回報就唔肯定,在此情況下大部份人需投資而必需用合理風險去獲取回報。」
投資就是用合理風險去獲取回報,說白一點投資就是風險與回報的衡量。至於賭博涉及風險享受(risk enjoyment),故賭的人不介紹付大風險去買負回報(Mean return is negative in Casino),而何鴻燊博士拜拜前都講左長賭必輸,賭場最尾都食硬你。唔斯文既食法就唔講,大部份人都有船飛送住返香港。
我們在網上找來某財經雜誌有關食息達人在2015年1月29日有關買股票投資收息之報導,當中收息建議有滙豐控股(00005)、金利來(00533)及六福珠寶(00590)黎收息。我們用excel功能(下圖)計出近年上股份之股價回報、及代表風險之標準差(近似standard derivation),結果如下:
滙豐控股(00005) | 標準差(風險):39.89% | 過去一年買入平均回報: -8.87% | |||
金利來(00533) | 標準差(風險):37.9% |
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六福珠寶(00590) | 標準差(風險):65.7% | 過去一年買入平均回報: -21.2 |
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如買左六福,2015年一年已輸到甩轆。
時至2020年,匯豐取消派息同大落後係人都知。但達人比既股就用2020年6月計對上一年表現去比較,仲可以比匯豐更落後! 所以諗sir自己就無謂過份投放心力選股票投資收息,買債券才是收息正途。
相比筆者由2013年尾開始授課的收息101,2013年由介紹同學收10-12%年息開始,到今日發掘出一年收30%之法。當然年收30%好博,我地由講15%開始點做:
利用債基E餐收息,唔係就咁買,要之後適量槓桿。銀行中人經常同你亂槓,你想先輸可自行去試。先講E餐2011-2015年波幅大部份都是單位數字,如下圖:
再到2020年3月,價格由4.0跌至3.0,跌25%。之後升返去$3.50。咁快咁急既跌市都係回20%附近,其風險大家心中有數。
至於債基E的風險可用標準差度量,見下圖標準差是15%,比盈富基金或匯豐都少一半風險,但不槓桿下派息以2020年5月計達8%年息率。
–
就咁槓一倍,借貸成本1%假設,回報大約為8%+(8%-1%) = 15%。更準確的請到堂學習。債基今個月買入,下個月開始派息。
至於25%-30%的債基點派息? 再見下圖題示為何計出債基如用更盡達3.5倍的槓桿,派出的息有25-29%。主用債基A餐。但由於債基A餐派息本身在5%-10%之間上落,唔好似E餐咁穩定左7-8%附近,所以一整年用30%派息比你先講未必做到,但拉平有20%之上在過去表現很多時都做到。下圖解說是100萬投入,每月收24,639利息,CALL MARGIN觸發水平為跌15%,因TRIGGER數為85.50%。即100萬投入,要月收25K可做到的,不過冒相應風險要提高。
收息101課程可網上修讀限時安排 ✅2012年創立成家投資網上課程,7年間學生達9000人,學校於2017年成立分校 第一堂 (可網上修讀) 選取直債之步驟、近日值得買的直債評論 那種債基係本派息,價位長期向下,那種唔會? 點分辨? 怎樣用直債穩獲10%年回報,例運用匯豐、中銀、煤氣的直債去長收利息 本網提及的債基疊增年10%的收息方案 2020年3月大跌市之後投資債券手法及看法 直債或債基去出入賺價點做? 附送EXCEL檔案研究債基價格走勢,之後用佢可以自己睇住債基走勢 第二堂 (可網上修讀) 股、樓、債點分配? 一望就知邊樣值得買邊樣唔值買既心法! 比較基金升級版! 今日買基金點為他日走資去鋪路? 經紀不會提及之買賣需知,助你即省洗費 認清係香港做投資時怎認清銷售人員所講虛實 公司唔掂,點決定手上直債要幾時走人? 槓桿水平的適當安排及正確買入機制 點買又唔會傷TU,借左又唔令信貸報告花左? 退休人仕點先易借? 如何易借樓按去得到資金去收息 第三堂 (可網上修讀) 樓與債及REITs(房託)之間的亙用? 買REITs點可收10%-20%息? 15%息黃金ETF解說 有咩保險可以CUT? 保費融資點先取得更高抵押成數去擴大回報? 細水長流7.0%年回報保險方案、會因當時情況加入值得留意之保險計劃 28、38、48歲既保險應點買? 幫學生買夠就停,免浪費金錢 第一堂 (可網上修讀) 選取直債之步驟、近日值得買的直債評論 那種債基係本派息,價位長期向下,那種唔會? 點分辨? 怎樣用直債穩獲10%年回報,例運用匯豐、中銀、煤氣的直債去長收利息 本網提及的債基疊增年10%的收息方案 2020年3月大跌市之後投資債券手法及看法 直債或債基去出入賺價點做? 附送EXCEL檔案研究債基價格走勢,之後用佢可以自己睇住債基走勢 第二堂 (可網上修讀) 股、樓、債點分配? 一望就知邊樣值得買邊樣唔值買既心法! 比較基金升級版! 今日買基金點為他日走資去鋪路? 經紀不會提及之買賣需知,助你即省洗費 認清係香港做投資時怎認清銷售人員所講虛實 公司唔掂,點決定手上直債要幾時走人? 槓桿水平的適當安排及正確買入機制 點買又唔會傷TU,借左又唔令信貸報告花左? 退休人仕點先易借? 如何易借樓按去得到資金去收息 第三堂 (可網上修讀) 樓與債及REITs(房託)之間的亙用? 買REITs點可收10%-20%息? 15%息黃金ETF解說 有咩保險可以CUT? 保費融資點先取得更高抵押成數去擴大回報? 細水長流7.0%年回報保險方案、會因當時情況加入值得留意之保險計劃 28、38、48歲既保險應點買? 幫學生買夠就停,免浪費金錢 **諗Sir收息101課程 即付即可網上學習第一至三堂** (限時安排) [FULL己滿]第二堂真人教授:2021-01-16(六)14:00-16:45(如需要) 第二堂真人教授:2021-03-02(二)19:15-22:00(如需要) 上課地點為尖沙咀金巴利道35號金巴利中心1303室 (限時安排) [FULL己滿]第二堂真人教授:2021-01-16(六)14:00-16:45(如需要) 第二堂真人教授:2021-03-02(二)19:15-22:00(如需要) 上課地點為尖沙咀金巴利道35號金巴利中心1303室 ※只接受修畢「收息101」的學員報名,本課程不對外開放!此班只有真人授課,不設網上睇片 < 課程內容 > 如果只得30-40萬HKD,點做債基槓桿呢? 香港開戶、可在香港派人處理,而在新加坡設立的債基/直債投資戶口 不利用英資或美資銀行,利用港資機構分配另一部份債基 諗sir為你講解如何判斷出入債市。獨特為債、樓投資人而設的市況剖析。每次不同內容 債基年收息15、20%! 每次利用不同債基介紹 諗sir網絡及平台助你順利執行方案- 即你減省買入費用及其他支出 諗sir特派助教接見103學生、面談對策及重溫課程、佢地唔係銀行做可予客觀資訊 可加入諗SIR討論群 *15%年息黃金ETF、香港房託之出入時機跟進 *討論群有市評為你課後持續跟進債基/直債出入市場時機 < 課程內容 > 如果只得30-40萬HKD,點做債基槓桿呢? 香港開戶、可在香港派人處理,而在新加坡設立的債基/直債投資戶口 不利用英資或美資銀行,利用港資機構分配另一部份債基 諗sir為你講解如何判斷出入債市。獨特為債、樓投資人而設的市況剖析。每次不同內容 債基年收息15、20%! 每次利用不同債基介紹 諗sir網絡及平台助你順利執行方案- 即你減省買入費用及其他支出 諗sir特派助教接見103學生、面談對策及重溫課程、佢地唔係銀行做可予客觀資訊 可加入諗SIR討論群 *15%年息黃金ETF、香港房託之出入時機跟進 *討論群有市評為你課後持續跟進債基/直債出入市場時機 [FULL己滿] TEDP61第一課: 2021-01-26(二) 19:15-21:15
諗[email protected] J2 安樂蝸
諗sir訪問見於TVB(安樂蝸)、viuTV(投資諗法)、TVB(兄弟幫)、nowTV(息賺)、經濟一週、親子王國(網上)
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第三堂真人教授:2021-03-09(二)19:15-22:00(如需要)
目前費用: $4900(已包上述三堂)
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按揭、買樓、裝修、保險、海外樓、律師、會計網絡盡在收息103
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[FULL己滿] TEDP61第一課: 2021-01-26(二) 19:15-21:15
[FULL己滿] TEDP61第二課: 2021-02-02(二) 19:15-21:15
TEDP62 第一課: 2021-02-20(六) 14:00-16:00
TEDP62 第二課: 2021-02-27(六) 14:00-16:00
上課地點為尖沙咀金巴利道35號金巴利中心1303室
目前費用:$3280
(重讀生$1500/即已有讀過收息103記錄的學生)
[FULL己滿] TEDP61第二課: 2021-02-02(二) 19:15-21:15
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(*買樓003可單上。不用先修買樓001。一般初心者要001,已有樓再想收租003)
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教埋我點買美股? 程式交易美股又是何物? 利用美股對沖澳元英鎊升跌風險
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策略2 決出大跌市要將債基賣走的方案
策略3 對沖買債基引申出的下跌風險
策略4 利用ETF去賺取(未槓桿)7-10%的期權金利息
策略5 如何判定將上升之美股
策略6 找出將上升之美股優先股及海外房託(REITs)收10-20%息
策略7 利用ETF取代窩輪,不再被打耙