思退求進、股票trader投資怎部署?#986

Hi！諗sir！

 

一直閱讀Blog，很欣賞！請幫手參考下本人情況！

 

本人33歲，月入12萬，未計算入內的花紅一般相當於12個月糧，太太27歲無工作。現自住奧運站700尺，full-paid。本人工作未來2年內應是暫時穩定的，但2年後應會轉工收入會大減。不需要給兩邊父母家用。

 

手上持有：

股票，5球

人民幣理財產品，半球

現金，4球

 

目前看跌房地產，不看好債券。

 

目標：17年下半年可以搬到千尺單位，原自住單位收租，如屆時房價大跌，希望多買入一個單位收租。本人極其保守，工作也受大市影響很大，除了投資股票是職業外，不喜借貸，新單位亦盡量少借為安樂。

 

Q1：如何改進目前產配置，保值增值呢？是否買車位或者低價鋪位更合適？

Q2：如買樓（1000尺以上），是奧運，長沙灣，青衣，東涌，甚至未來南昌站，哪裡更有發展潛力呢？本人中環ifc返工，未來可能繼續中環或者金鐘。如果遠一些如東涌可能可以買大些，上班卻有些不便。不考慮校網。

Q3：諗sir對未來香港樓價的看法如何呢？

 

希望諗sir 能解答！萬分感激！謝謝！

 

AS

 

ANSWER:

按讀者自述應為全職股票trader，對投資物應頗有心得的，已講明唔睇好房地產及債券、亦不喜借貸。列出三個問題為關於地區選擇、有咩好買? 咁咁… 筆者由文章已感到讀者為典型的一個舊同業: 對自己判斷很有信心、內心有杯裝滿既水。筆者自己看法，因路行得更長亦離開了金融業此「戰場」、會審視一下自身優勢、所在行業發展及行將發生的事情，為自己好好計劃人生。知道讀者是在人生衝刺期、每日上班都為個十幾萬蚊博殺、惟筆者想提出凡事要拓寬視野，多角度去豐富自己人生上沿途美景。

 

對於讀者來文，有此發現:

1. 讀者兩年後預計要轉工收入大減，留意到時問銀行借錢唔會借到咁多。若人工減一半，借貸力由120000/10000*2.59*50% = 15.54mil跌至7.75mil。即只等個夫婦都搵三萬蚊一個月的小康家庭之借貸力。

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2. 知道計埋供斷既奧運站樓房、讀者手持至少約2000萬港幣淨資產，實有能力叫老婆唔使做。不過若老婆對返工唔太抗拒，作為男仕仍會叫太太去搵份簡單既工作去做一下。可能筆者經歷了沙士、海嘯、97年都叫要開始自己搵書薄費、睇住班uncle上上落落有感「花無百日紅」、何況講到尾做打工仔一封信可以令佢由40樓即墜落地下。若有日失意既老公加上冇野做既太太留係屋企、情況太令人擔心。另外女仕出去增廣見聞、就算係賺錢買花帶、都可以減輕男仕心理上不少負擔。

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3. 見文如見人、讀者語法詞短而偏急速、在30歲時作為公司前鋒、此般處事態度屬正常不過。惟人過三十，筆者自己會時間提醒自己慢處理、慢考慮既好處。

 

建議:

1. 1. 寫到呢度想起homeblogger.com.hk博客「美股隊長」既一篇文: 「人皆投資望聰明、我被聰明誤一生」。美股隊長是什麼來頭大家可再查看，早年辭退了ifc基金分析員的頭銜，希望在工作上少要娘親被問候，退下來做點散作，幾年前開始靠坐禪醫病。上句意指投資人皆望自己係聰明個位，可以掌握大市升跌，極速執錢。到今時開始明白物業投資者或是抱著另一個「大智慧」做事，就係買樓焗住坐實大大注，無得斬，「焗住」捱過幾十個危機。如果專業股票炒手能有同樣做法，已經是神級基金經理，可以上財經雜誌封面了。明白到買樓那些人，其實在玩這個「難入難出」的遊戲。 故筆者建議讀者少借貸、但唔好唔借貸、去透個不斷在各地累積物業旨在令生活安穩。亦因此、佢問關於樓市升跌的事、筆者直接答未來兩季唔睇好、但究竟往後點? 其實無論點都唔太影響自身在樓市的部署。
2. 咩為之少借貸? 其實將樓只加按5成已令自己有很高安全系數。1997年至2003年，樓市累跌70%。那你將樓只提一半錢出黎、再將提出既一半錢之40%放係mortgage link account，收等同按揭charge你個息口作備用，那你直係提左出黎做第二項投資的只30%，就當樓市點跌你都好難負資產。何況你若咁叻可以摸到頂加按、定可被眾人冊封為樓市燈神、朝拜者眾。
3. 既然讀者唔看好債券、咁就唔好買。惟筆者之看法是加息或經濟環境轉變下唔同類型既債券係有唔同既反應。美國加息、美國國債會債跌，YIELD升、但不代表全部債券都係。何況直債持至到期係保本、若識選擇找些有提早贖回特別的博CALL，即收息101談及過個隻新濠環彩一年19%、何猷龍點解比到咁高息你，就係呢個原因。當然穩穩陣陣揸直債HOLD到尾的、可選瑞房債，6.6%, 2018年到期。利豐的6厘債。至於本身就有8-10%的直債不在此述，而槓埋當然可增加回報至>10%。明白有些人就咁落去銀行問、都會被敷衍了事，因為銷售人員唔想比呢D low margin產品你。有優勢的理財資訊不會免費由他人口中得知。
4. 保險其實好多其金佬買既，原因係買保險唔使上報。為避免利益衝突行內人買股票、期貨都要報倉、亦唔可以做margin。我地當談的5年double回報保險沒有價格風險、風險主因係保險公司會否倒閉。至於加息會令回報更上一層樓添! 如讀者要穩陣、亦可考慮此類方案。係要些年期、但極低風險而又短至一年的投資物確實沒有。
5. 鋪位如果唔係攪開生意的、應沒有觸覺去處理。有潛質既車位都歸哂邊。淨低d年回報5-6%的、不如買債基收12-15%算數(但如是受管制同業、唔買得債基或出入都要老闆批)。最後有關咩區份好定差、那是買樓003內容。

人生苦短、恭喜讀者早思進，現在暫有所成，不妨思退。理財一事應由主攻、學習一轉主守的法門，總之守比進攻難，人生大部份時間都在守。

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