24歲擁有人生第一粒金#922

 

 

諗sir 你好, 本人是你<收息論>, <樓換樓>的粉絲, 書中提供不同的個案上,學到不少理財的心得,獲益良多.

背景資料:

小弟今年24歲, 單身, 與家人同住.月入$21,000(未扣MPF, 合約員工),

 

每月總支出約$8000元(包括家用,娛樂,一般恆常開支), 其餘儲蓄(分別月供$3,000盈富基金, 現金等機會入市買股票)

資產 : 股票30萬, 現金20萬

我深知金錢的重要,畢業後努力工作,儲蓄.經過2,3年的奮鬥, 再加上在股票上有微利,儲得人生第一粒金50萬元. 金錢得來不易, 在人生最重要決定前,希望諗sir花十分鐘時間解答小弟.

 

經過計算後,最盡可負擔270萬物業(如果按 < 9 > 成按揭(小弟首次置業),分30年供款,每月供款$9,400,入息45%以下), 我見到有不少在長沙灣,深水埗,屯門,元朗單幢棲我都能負擔. 自己不是高薪一族, 唯一優勢比較年青, 站在交叉口我應該何選擇,現在上車/等樓價下跌入市????

技術問題:

–       合約員工,對申請9成揭有沒有影響??(申請按揭時,避重就輕不提合約雇用一事?)

–       父親為退休公務員, 每月長俸大約$8,000, 萬一我按揭不獲批,他可以當我按揭擔保人嗎?

雖然社會上不少聲音指八九十後生不逢時, 但我相信每個年代的年青人都有不同問題要面對. 成敗得失只在一念之差.

請指教!

心急人上.

 

ANSWER:

同尋日既個案相比#921,本案案主是較有準備同思維清晰的。你問筆者、有質素的提問及較有組織的描述令筆者更有心機處理個案。所謂有錢有煩惱,讀者辛勤儲錢加上近月在股市獲利、正煩惱如何處理手上的50萬。解難之道,在於學懂怎樣做好資產分配。了解股、樓、債、期權各特色及因應市況將錢分配於這幾個範疇。

 

講到呢度,或有人認為投資實在煩。那既然人人愛財、腦袋無知識自令錢流入有智慧既人手上。雖筆者撰有<樓換樓>、<樓市雙租族>、惟不鼓勵讀者在現階段買樓。買樓實在有損失、因供樓的錢同心力偷走了業力再成就另一番事業的可能性。而買樓之所得、在於現時貨幣內含值漸降之洪流下、坐係度就可享有資產膨脹的好處。權衝利弊、筆者應為讀者好應趁後生力作、主動令自己在投資及事業上的經驗值提升,此槓桿比起買樓享有的九成按揭更大。

 

讀者有兩個技術性問題都不會在免費文章作答,請見諒。詳見星期六開課之買樓001。一般人買樓就是得個估、簽約個陣連自己同老婆夾埋借幾多都唔知。你可能認為簽約後發覺上唔都會被人殺左十幾萬訂金好低能、可是筆者在銀行部門工作時、每月都有呢類型個案遇到。同股票一樣:「贏錢張揚輸錢莫提」,因為咁不少努力儲返黎既首期就咁灰飛煙滅。近排多左阿媽比首期個仔買樓、「孩子」們對父母錢更不為重視、有請父母努力學習自理。除了在落訂前計好哂「自己盤樓」、萬一有所落差如何啟動succession plan、另外點搵優質(樓)盤、講價技巧、都好應在買樓前學習。而這些都需要6-12個月去浸淫。

 

現時好應做資產分配、建議是20%投放股票而80%好作收息。即40萬資金投入債基、月產出$3500-4000可加快儲蓄進度、波幅有限此為以戰養戰之法、準備3-4年後的買樓大戰役。自己可先開OD line去提防大環境下行風險、增添糧草! 至於買股票可向期權一事深化知識、以小博大及對沖兩種期權功能好可幫助讀者。(20%)即10萬投入股票、在於年輕人不好放棄從股票市場中學習、而咁快就被動地將錢投入盈富基金是不建議的。後生應主動多走路、有錯先犯、免得人到40先輸大錢。

 

最後十分同意「每個年代的年青人都有不同問題要面對. 成敗得失只在一念之差」。中國新一輪貨幣政策令市場風起雲湧、現今年青人好多作準備、前幾年為安樂日子、考驗才剛剛開始。

 












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