【有得揀 你點揀?】*9.5.2019

 

以下故事有數項假設,

假設1 : 未來30年的銀行回贈不變 ;

假設2 : 未來30年銀行的高息戶口依舊能讓按揭申請人存放借貸額的一半資金;

假設3 : 銀行按息一直在2.375%(封頂位) ;

假設4 : 未來30年15次的轉按律師費平均費用為1萬(現時轉按律師費約為8千至1萬)

假設5 : 未來30年的銀行罰息期維持為2年

假設6 : 按揭申請人年齡﹑假設7 : 樓齡﹑假設8,9,10,11….不能盡錄

 

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故事一 : A君在2019年5月1日購買800萬物業,並造六成按揭即480萬,還款期為30年,從不貪小便宜又怕麻煩的A君,30年來從不做轉按,就算有閑置資金亦不打會放在Mortgage link account高息戶口,最後A君30年的供款生涯中,繳付銀行利息總數為$1,915,918。

 

故事二 :B君在2019年5月1日做了A君的鄰居,購買物業同是800萬,同樣向銀行申請六成按揭,即480萬,B君為人貪小便宜,從不嫌麻煩,B君每兩年做轉按,同時利用Mortgage link account高息戶口,30年過去,B君樓按供款利息總數$1,915,918,但係30年間B君銀行回贈獲得89萬﹑Mortgage link account高息戶口利息獲得94萬﹑轉按律師費花去15萬,總數168萬。

當然,B君比起A君付出更多成本,因為B君一直有擺放資金到高息戶口(Mortgage link account)。

 

即使B君沒有存放資金在高息戶口(Mortgage link account),B君在轉按回贈當中亦比A君袋多70萬(仲未計埋中介獎賞0.1%-0.3%),如果B君30年間將樓價升幅套現,即轉按順便加按,兩者差距更大。

 

以上僅供參考,
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