三年半儲到270萬買樓,又係咪作case? #2298

諗SIR, 您好!

 

我係您blog#1455 個案的讀者. 當年得您指點後報讀課程收息101同收息103, 夠買了債基,加快儲蓄進度.

 

如今家庭情況如下:

家庭資產 (距離上一次提問3年半期間儲了大約270萬):

  1. 荃灣兩房單位自住 老公+老公屋企人聯名2009年240萬買入,現價650萬,欠銀行330萬
  2. 將軍澳兩房單位放租 我2011年330萬買入,現價750萬,欠銀行240萬
  3. 基金+股票+現金+其他cash equivalent的資產=600萬

 

收入:

  1. 老公43歲 35000
  2. 老婆34歲 底薪30000+不固定commission+將軍澳收租15800
  3. 債券+高息戶口=15000

 

家庭支出:

  1. 按揭還款: 20000
  2. 長老家用: 5000
  3. 兩個單位每月管理費差餉地租合共: 5000
  4. 夫婦二人+一個小朋友+工人姐姐: 30000

 

現長老願意給700萬首期再買多一層學區房,此錢只可以買樓,不可做其他用途.所以有以下計畫望諗SIR給予意見同評價, 可以再如何改善.

  1. 荃灣兩房贖契, 同時將老公半份名轉給我 (家庭現金結餘 600萬-330萬=270萬)
  2. 我加按將軍澳兩房,套現130萬 (家庭現金結餘 270萬+130萬=400萬)
  3. 老公首置名額買入中西區三房單位, 總預算1300萬, 其中長老出700萬, 老公按揭350萬, 家庭現金結餘降到 400萬-(1300萬-700萬-350萬)=150萬. 暫時放租,每月預計收租28000. 
  4. 荃灣樓 老公屋企人轉半個名給老公
  5. 荃灣樓 老公再轉半個名給我
  6. 荃灣樓 行資產審查(因我個人名下仲有另外1000萬股票,不過沒實際處理權)做按揭可做樓價的3成大概200萬. 此時家庭現金結餘 150萬+200萬=350萬

 

至此, 一生三宅完成.

350萬現金中150萬放入高息戶口, 100萬投資股票,100萬投資債券.

家庭收入將多28000的租金,

按揭支出將由每月20000上升至26000. 債券收入將減少10000.

一年後搬入中西區,為小朋友升學做準備.

並不是很想做租租族,因為有小朋友之後不太想隔一兩年要搬一次屋.

 

此計劃可再有改善空間嗎?

 

ps: 諗SIR當年話“至於生2-3個小朋友的計劃,還請佢先生完第一個試試湊再答”好有道理. 生完一個決定封肚不再生了.

 

讀者Sarah

生意上需要周轉,又嫌銀行報價慢?唔洗左等右等,30分鐘即有批核結果。
A.I. 業主私人貸款,實際年利率低至1.88%,貸款額最高可達150萬!
唔洗樓契唔洗律師費,只要你係業主就可以!
即批即過數,高達2萬元回贈等你拎走:https://bit.ly/3CWdsg8。受條款及細則約束。
忠告:借錢梗要還,咪俾錢中介;查詢及投訴熱線:3590 6396;放債人牌照號碼:0970 / 2021


——–

ANSWER:

再次感謝舊有讀者回信,能得知同大家一齊成長感到喜悅。我當年講:「叫佢先生試湊第一個再答是否生2-3個。」到今年佢終明白生二、三個小朋友絕不是當開心咁講下,當你三個小朋友輪住係屋叫,你間屋無兩層真係隔唔到咁大燥音煩過拉登。

 

所以同意理財策劃與人情世故是走在一起,理財的目標就是要令生活過得更好而唔單止追求銀碼上增長、面對結婚、湊仔、父母離世、朋友先拜拜同自己年老,走過呢段路既人才會感同你的身受。

 

有關讀者既(買校網樓)六部曲,簡單而言就是把荃灣(老公+老公家人)的聯名樓先甩老公出黎比太太,再用老公名補將軍澳樓加出資金+家人700萬,去買港島1300萬樓。再把荃灣樓的(老公家人)淨然一半業權再甩比自己,那成間荃灣樓就可在自己(太太)名下有租約可增加借貸力及加按套錢收息。成件事以荃灣樓換名為重心及將軍澳樓加按輔助。

 

這方案對一般人而言有些複雜,我不太贊成。但見讀者於儲蓄紀律上很好,3年儲到270萬,可見佢有能力執行到此方案換到區,另外成事後樓未按盡(只5-7成)表示仲有「牌」係手,故不妨「去馬」。

 

讀者夫婦人工每人只3萬幾算很平庸,三年間儲到2百幾萬屬打破「常規」,大大打了「儲廿年都未上到車」既人一巴。究竟成個case是否大話? 先講讀者唔單止有工作收入一途,佢將軍澳收租成15800,另債券+高息戶口有15000月入,即家庭收入有成超95k而支出55k。3年半即約42個月,要儲270萬即每月平均要儲64K月。雖比讀者現可月儲40K多,不過佢有commission(maybe秘撈)。再把首兩年儲到既錢投入收息101既債基收息,年12%派息收益應如下:

第一年儲到既48萬放兩年半共收約16萬息

第二年儲到既48萬放一年半共收約8萬息

即收息呢2至3年間又多24萬係手,同埋3年前未有小朋友能儲金額更多,把月儲加收息收益增至60K完成270萬目標唔係冇可能。搵幾萬蚊絕不表示儲唔到錢同埋無樓收租的!

 

從讀者個案可見些事:

網上討論區講早年買將軍澳樓靠聞垃圾將屋一變二既事係真的。讀者當年330萬而家750

荃灣樓屬少數可跑贏埋康城的,你看看讀者disclaim個價。不過無謂挑起將軍澳同荃灣兩邊人馬之爭,我會話是但中一邊你都掂! 有錢就買圍骰啦~

這世界太多事比儲錢更難,所以不用把儲錢買樓上車費神同朋友講足幾年。而家去做! 3-4年後就攪掂啦~

「兩樓一份債」為成功的必要基石。而家讀者咪攪掂左,將軍澳樓收15.8k,只欠2百餘萬其實mortgage幾時找左佢都得。只於債基派成15k,用樓用債月月有30(k),打好個底之後才出去炒股看看能否發達未遲。

一生三宅對於3萬幾人工既人都可以,勁儲同秘撈,至於40歲後開始動用老人家既錢可以(但廿幾歲未到絕路絕不可諗),畢竟無耐之後都要為佢既錢作出處理。

 

到而家近2300個case(#2298),即讀者#1455個案提問時確在3年幾前。我每個工作天答一個案,800個工作天即係三年前有多。

 

不妨我講返6點關於湊仔去呼應下: 

1.有時父母很執著想仔女完成自己未做到既事,例如自己讀書麻麻做唔到高人工醫生,就谷仔女行返專業人仕條路。只好說未來社會很大機會重回幾百年前既自僱模式,於大機構工作優勢不再。

 

2.世界發展進程是多年前的農奴制,皇帝封地比領主而再配比農奴種野抽水。唔種野而打仗為主的,係你game入面見到既騎士

 

3.及後有些農奴偷走左出黎憑自己手藝搵食,聚埋既地方變城市,佢地夾錢請士兵黎守城所以要交稅

 

4.慢慢因城市提供既產品好而生意勁,稅收大得由城市為大而領主式微,當時城市是行自僱制。你見外國唔少人姓horsesmith、shoesmith咁,因佢地開檔整鞋

 

5.時至今日城市制又係咪高效? 筆者見唔少人確搬離高稅收地區,去清邁遙控公司,更有slash族。所以我認為小朋友培養更重要是解難能力、抗壓能力、人際關係

 

6.Google cannot tell:「究竟曹操同司馬懿係真friend同假friend~」

碌卡消費,收到月結單發覺使大左?WeLend A.I. 私人貸款比信用卡更低息。
WeLend A.I大額貸款新組合,一筆過申請大額現金流旁身,再享彈性延長還款期,年利率低至1.88%!立即申請,盡賺高達$12,000現金獎!
即刻申請:https://bit.ly/3CTgJN9 。即日過數!
忠告:借錢梗要還,咪俾錢中介;查詢及投訴熱線:3590 6396;放債人牌照號碼:0970 / 2021

 

諗SIR收息投資課程

收息101課程(內容全面更新)可網上修讀限時安排


諗Sir@TVB J2 安樂蝸

✅2012年創立成家投資網上課程,7年間學生達9000人,學校於2017年成立分校
諗sir訪問見於TVB(安樂蝸)、viuTV(投資諗法)、TVB(兄弟幫)、nowTV(息賺)、經濟一週、親子王國(網上)

諗 Sir 操作入門課程 [收息101] (諗Sir真人教授)

第一至六堂 (網上修讀)

選取直債之步驟、近日值得買的直債評論

那種債基係本派息,價位長期向下,那種唔會? 點分辨?

怎樣用直債穩獲10%年回報,例運用匯豐、中銀、煤氣的直債去長收利息

本網提及的債基疊增年10%的收息方案

直債或債基去出入賺價點做?

實例解說買債必知點

股、樓、債點分配? 一望就知邊樣值得買邊樣唔值買既心法!

比較基金升級版! 今日買基金點為他日走資去鋪路?

經紀不會提及之買賣需知,助你即省洗費

認清係香港做投資時怎認清銷售人員所講虛實

公司唔掂,點決定手上直債要幾時走人?

槓桿水平的適當安排及正確買入機制

點買又唔會傷TU,借左又唔令信貸報告花左? 退休人仕點先易借?

精選最值得買的保費融資計劃

第七至八堂 (網課教授入市策略)

800萬收息倉內容展示

新加坡離岸投資戶

獨家市評為您剖析當時市況及入市策略

Cover-Note 10-30%方案介紹

即場解答學生收息問題及個案咨詢(學生需預先提交個案)

第一至六堂 (網上修讀)

選取直債之步驟、近日值得買的直債評論

那種債基係本派息,價位長期向下,那種唔會? 點分辨?

怎樣用直債穩獲10%年回報,例運用匯豐、中銀、煤氣的直債去長收利息

本網提及的債基疊增年10%的收息方案

直債或債基去出入賺價點做?

實例解說買債必知點

股、樓、債點分配? 一望就知邊樣值得買邊樣唔值買既心法!

比較基金升級版! 今日買基金點為他日走資去鋪路?

經紀不會提及之買賣需知,助你即省洗費

認清係香港做投資時怎認清銷售人員所講虛實

公司唔掂,點決定手上直債要幾時走人?

槓桿水平的適當安排及正確買入機制

點買又唔會傷TU,借左又唔令信貸報告花左? 退休人仕點先易借?

精選最值得買的保費融資計劃

第七至八堂 (網課教授入市策略)

800萬收息倉內容展示

新加坡離岸投資戶

獨家市評為您剖析當時市況及入市策略

Cover-Note 10-30%方案介紹

即場解答學生收息問題及個案咨詢(學生需預先提交個案)

**諗Sir收息101課程 即付即可網上學習第一至六堂**

收息101(TEDV99)課程安排:
*第一至六課*全部網上修讀,即予收息關鍵及10%收息方案。
付款後可隨時收看網上課程影片
第一課:直債買入必知及不同類別直債應市方法
第二課:債基買入必知
第三課:債基槓桿及應市操作心法
第四課:債基比較方法
第五課:直債選擇要旨及800萬收息倉解說
第六課:保費融資及派10-20%年息的收息物
第七堂:即市策略及發問 真人實體班:2024-03-23(六)15:00-17:00(TEDV99)
第八堂:實行方法及講解 真人實體班:2024-04-13(六)15:00-17:00(TEDV99)

*如第七及八堂真人課未能親身上課,在課後3-4個工作天後會放上網予學生重溫及可在2024年日子補真人堂

上課地點:尖沙咀
目前費用: $4900(已包上述八堂)

收息101(TEDV99)課程安排:
*第一至六課*全部網上修讀,即予收息關鍵及10%收息方案。
第一課:直債買入必知及不同類別直債應市方法
第二課:債基買入必知
第三課:債基槓桿及應市操作心法
第四課:債基比較方法
第五課:直債選擇要旨及800萬收息倉解說
第六課:保費融資及派10-20%年息的收息物
第七堂:即市策略及發問 真人實體班:2024-03-23(六)15:00-17:00(TEDV99)
第八堂:實行方法及講解 真人實體班:2024-04-13(六)15:00-17:00(TEDV99)

*如第七及八堂真人課未能親身上課,在課後3-4個工作天後會放上網予學生重溫及可在2024年日子補真人堂

上課地點:尖沙咀
目前費用: $4900(已包上述八堂)

 

諗 Sir 收息進階班 [收息103] (諗Sir真人教授)

※只接受修畢「收息101」的學員報名,本課程不對外開放!※

<每季聚會談及內容 >

(暫只設真人到課/ 或約時間到尖沙咀教室重溫影片)

未來一季債市走勢看法
未來一季樓市走勢看法
未來一季股市走勢看法
更新800萬收息倉
15%年息黃金ETF、香港房託之出入時機跟進
諗sir為你講解如何判斷出入債市。獨特為債、樓投資人而設的市況剖析。每次不同內容

只得40萬HKD做債基槓桿門路
香港開戶、可在香港派人處理,而在新加坡設立的債基/直債投資門路
債基年收息15、20%門路
諗sir網絡及平台助你順利執行方案- 即你減省買入費用及其他支出
諗sir特派助教接見103學生、面談對策及重溫課程

附有持續市況更新影片。為你課後持續跟進債券收息類出入市場時機
學生會有LOGIN/PW登入網站後收看

< 每季聚會談及內容>

(暫只設真人到課/ 或約時間到尖沙咀教室重溫影片)

未來一季債市走勢看法
未來一季樓市走勢看法
未來一季股市走勢看法
更新800萬收息倉
15%年息黃金ETF、香港房託之出入時機跟進
諗sir為你講解如何判斷出入債市。獨特為債、樓投資人而設的市況剖析。每次不同內容

只得40萬HKD做債基槓桿門路
香港開戶、可在香港派人處理,而在新加坡設立的債基/直債投資門路
債基年收息15、20%門路
諗sir網絡及平台助你順利執行方案- 即你減省買入費用及其他支出
諗sir特派助教接見103學生、面談對策及重溫課程

附有持續市況更新影片。為你課後持續跟進債券收息類出入市場時機
學生會有LOGIN/PW登入網站後收看

諗Sir – 收息103 持續應市課程/ TEDP81
TEDP81下一次真人聚會: 2024-04-16(二)19:15-21:15

再後一次真人聚會預計在2024年7月

*如在過去一年未重讀收息103,可付半價$1500元重讀
*一年最少有4次(約每季1次)聚會。付款後即可參與未來4季活動。亦可稱為持有舊生聚會年票(未能出席恕不設補堂)
*諗sir亦會平均拍攝103會員影片,約1-2星期之間同大家跟進市況。103學生可獲發login/pw登入網站收看
*收息103舊生,可付半價$1500元重讀(即有年票及睇片login/pw)

上課地點為尖沙咀

諗Sir – 收息103 持續應市課程/ TEDP81

TEDP81下一次真人聚會: 2024-04-16(二)19:15-21:15

再後一次真人聚會預計在2024年7月
*如在過去一年未重讀收息103,可付半價$1500元重讀
*一年最少有4次(約每季1次)聚會。付款後即可參與未來4季活動。亦可稱為持有舊生聚會年票(未能出席恕不設補堂)
*諗sir亦會平均拍攝103會員影片,約1-2星期之間同大家跟進市況。103學生可獲發login/pw登入網站收看
*收息103舊生,可付半價$1500元重讀(即有年票及睇片login/pw)

上課地點為尖沙咀

諗Sir 永續收入實戰課程

諗Sir@TVB J2 安樂蝸

✅2012年創立成家投資網上課程,7年間學生達9000人,學校於2017年成立分校
諗sir訪問見於TVB(安樂蝸)、viuTV(投資諗法)、TVB(兄弟幫)、nowTV(息賺)、經濟一週、親子王國(網上)

諗SIR【永續收入實戰課程】

第一堂 (三小時)

買樓換樓前必知事項必要識計的數
議價策略及搵筍盤貼士。隔走假盤
即場展示準確計到個人借貸力
買住宅/買劏房收租/買樓做學生宿舍揀單位秘訣

第二堂 (三小時)

實戰睇樓。到單位學習睇樓集中留意步驟及事項
實地了解宿舍的需求及建立
買樓收租的裝修及如何控制成本

第三堂 (三小時)

零成本買樓上會獨步法門
沽樓靚價賣出秘傳心法
高成數上會出租破解實例解說
債券買賣賺價賺息秘訣
股市賺錢手把手教學

第一堂 (三小時)

買樓換樓前必知事項必要識計的數
議價策略及搵筍盤貼士。隔走假盤
即場展示準確計到個人借貸力
買住宅/買劏房收租/買樓做學生宿舍揀單位秘訣

第二堂 (三小時)

實戰睇樓。到單位學習睇樓集中留意步驟及事項
實地了解宿舍的需求及建立
買樓收租的裝修及如何控制成本

第三堂 (三小時)

零成本買樓上會獨步法門
沽樓靚價賣出秘傳心法
高成數上會出租破解實例解說
債券買賣賺價賺息秘訣
股市賺錢手把手教學

永續收入實戰課程 (PBA1 ) 安排:

第一課真人: 2024-04-20(六)14:00-17:00
第二課真人: 2024-04-27(六)14:00-17:00
第三課真人: 2024-05-04(六)14:00-17:00
*實戰班教授實地睇樓要旨及投資秘訣,只設實體課

上課地點為尖沙咀
費用: $8300

永續收入實戰課程 (PBA1 ) 安排:

第一課真人: 2024-04-20(六)14:00-17:00
第二課真人: 2024-04-27(六)14:00-17:00
第三課真人: 2024-05-04(六)14:00-17:00
*實戰班教授實地睇樓要旨及投資秘訣,只設實體課

上課地點為尖沙咀
費用: $8300

 

諗SIR(買樓003)【收租佬必讀/ 完成兩樓一份債必讀 】 (諗Sir真人教授)

**諗Sir【買樓收租課程】**

高成數按揭上會出租

風險如何及點去規範風險
利用網上搜尋的「水電煤方法」、點解仲會提高坐監風險?
年內真實高成數中伏個案及解法剖析
業主如何處理不同金融/政府部門之有關查詢

買樓收租精明作法

如何才算一張簽得好的租約?
租霸解決方法及預防?
九成上會唔報清出租用途之利與弊
買樓收租各類稅務處理

學生宿舍/套房做法

套房分享: 買樓收租年回報達12-15%
-點搵適合單位去做套房或學生分租?
套房收租同一般買樓收租之差異
套房裝修要留意事項! 做錯返唔到轉頭更會找著壞租客

兇宅/漏水樓

懷疑是兇宅的處理策略及避免方法
真實個案、貼地兇宅處理答案
漏水樓各種處理手法及避免方案
本課採用powerteam大量樓宇買賣及助客經驗、助你深刻了解精明業主必知事項

真人課

就同學問題互動咨詢
講解最新的按揭政策及條例變動對你之影響
近月高回報收租方案分享

高成數按揭上會出租

風險如何及點去規範風險
利用網上搜尋的「水電煤方法」、點解仲會提高坐監風險?
年內真實高成數中伏個案及解法剖析
業主如何處理不同金融/政府部門之有關查詢

買樓收租精明作法

如何才算一張簽得好的租約?
租霸解決方法及預防?
九成上會唔報清出租用途之利與弊
買樓收租各類稅務處理

學生宿舍/套房做法

套房分享: 買樓收租年回報達12-15%
-點搵適合單位去做套房或學生分租?
套房收租同一般買樓收租之差異
套房裝修要留意事項! 做錯返唔到轉頭更會找著壞租客

兇宅/漏水樓

懷疑是兇宅的處理策略及避免方法
真實個案、貼地兇宅處理答案
漏水樓各種處理手法及避免方案
本課採用powerteam大量樓宇買賣及助客經驗、助你深刻了解精明業主必知事項

真人課

就同學問題互動咨詢
講解最新的按揭政策及條例變動對你之影響
近月高回報收租方案分享

諗Sir【買樓收租課程】課程(TERH07)安排:
(*諗Sir【買樓收租課程】可單上。不用先修諗Sir【買樓秘訣課程】。)
(為配合新政策、現時【買樓收租課程】可網上在家修讀、歡迎在港及海外人仕把握限時安排!)
第一課:高成數上會出租 (網上影片)
第二課:業主如何撰寫租約及處理日後收到銀行信件 (網上影片)
第三課:學生宿舍高收租回報 (網上影片)
第四課:進階按揭心法及搵樓收租秘笈 (網上影片)
第五課(真人課):2024-05-07(二)19:15-21:15

上課地點為尖沙咀
目前優惠費用: $3000

諗Sir【買樓收租課程】課程(TERH07)安排:
(*諗Sir【買樓收租課程】可單上。不用先修諗Sir【買樓秘訣課程】。)
(為配合新政策、現時【買樓收租課程】可網上在家修讀、歡迎在港及海外人仕把握限時安排!)
第一課:高成數上會出租 (網上影片)
第二課:業主如何撰寫租約及處理日後收到銀行信件 (網上影片)
第三課:學生宿舍高收租回報 (網上影片)
第四課:進階按揭心法及搵樓收租秘笈 (網上影片)
第五課(真人課):2024-05-07(二)19:15-21:15

上課地點為尖沙咀
目前優惠費用: $3000

.當閣下付費報名上課或參與本網站的免費書展/免費文章/免費或收費講座/付費專欄等即等同明白本網站/公司的【收生條款及條件】【私隱政策/個人資料收集聲明】【一般免責聲明】【課堂規則
.報名【免費講座】請即填寫【免費講座報名表格
. 缺席課程的學員,可 【申請補課 】( 免費課程除外),一律安排於下一期上課
. 此外本網站/本公司/旗下導師及行政人員均有權拒絕【任何可疑之人仕】參與任何講座/書展/收費課程/收費專欄及進入本網站/本公司擧辦活動之任何場地而事前不作另行通知

.颱風│黑雨安排載於收生條款及條件第17項



使用諗Sir獨家按揭進階計算機,Powerteam成交實例請到:https://buyhouse.com.hk

wtsapp icon top