諗sir ：
你好，本人47歲，從事電梯維修判頭，好多時現金出糧。太太家庭主婦，有2幼稚園小孩。本人因上年中風、所以現時身體影響工作。每月固定收入4-5萬。
現租住近女兒學校荃灣市區3房單位，租金$18000。早幾年放售物業約5百萬現金。暫未有上車。
現手持約6百萬現金，應如何理用收息？想請教怎樣可利用現金收息？
謝謝
answer:
讀者中風後不應依賴單一投資物提供收入，
買樓收租
買債收息
買保本之直債
不旦有效分散風險，更可提供不俗息口。至於靠買賣股票賺急財不建議，讀者都做左半世人生意，仲想投資股份夾份同班唔識既人一齊做股東嗎?
買返間樓借比朋友住可取，但現金出糧令佢問銀行借錢唔易，在此解決方法是成立公司，係間公司做些野，例如有支票咁出番份糧比自己。然而自己做該公司董事，又出糧比自己咁用自己名去買樓借錢明顯不可取。在誰做董事? 點去出糧? 間公司是否幫員三供MPF或勞保都有考究。畢竟攪完可問銀行借番一千幾百萬，絕對值得!
當然間公司自己要做到生意，我們要合規地做好貸款。開公司有很多不為人知的好處，如有人只望住開公司個幾3000蚊同每年少少報稅洗費而卻步，宜再想想。先買入間屋後的裝修洗費，可註入公司支出。另外有公司戶口後出埋公司信用卡，很多個人支出都可考慮用埋公司卡做，計你收入60萬一年，扣除個人免稅額及三個稅階後，首30萬收入約比稅九千，之後30萬要用16%打標準率交48000，其比稅近6萬。
但用公司如你支出一年有60萬，根本不用交稅，避稅六萬。就當支出只30萬而淨低30萬要用公司打利得稅，由於200萬之下收入只打8.25%稅率，那只交2萬幾稅，足足省下3萬幾。如果收入更高，合規避得更多。所以知識唔只可以改變命運，仲可即時為你省下不少支出。仲未計政府有不少抗疫資金可申請，支持滿滿的。
諗sir講按揭在行，在合規避稅上的看法在本blog都有交待，至於投資分配而家講埋: 用太太單名九成上會買間荃灣樓，一係自住省回18k租金，或者借比朋友都可以。老黎無間樓，條數好難預。一旦廿年後住宅月租比現時貴一倍，你人工是否都可加一倍追到?
荃灣區，易入手。葵青及觀塘都難玩，原因日後交待。想睇荃灣如果係買樓003舊生，可whatsapp 96991141找助教pan睇下有咩好野。先講助教選屋苑主旨，要易租出易賣走，liquidity最重要。當然屋苑內有些開則特別受歡迎，最易明的，就是對流窗可將間屋可改造性提高，其他要實地才解說到。更緊要既，係助教搵到個業主肯爽快平放!
買債只可用低波幅債基，15%年息那些讀者唔好諗，收8%就算。一些只槓一倍後提供8%年息之債基，佢3年波幅標準差只是6%左右，經過2020年3月大跌市仍絰持6%標準差，非常好。9%附近的，算合格。上升至15%的，要賣走。我們對風險的量度是客觀及數字化的，而唔係吹段故仔然後同你預測升與跌。你學好後自己上網觀察數字，都夠應市。
那700萬利用140萬即20%首期上會，預算夠買較年輕而又有會所的兩房，供樓560/259*10000~ 21000，供完間樓係自己既更可留比仔女，又唔使擔心比業主趕走自己搬唔到屋。至於債基用200萬投入，8%息意味一個月有12.5k月入。最後160萬投入直債，對於有病在身讀者主打考慮匯豐或淡馬錫的直債，淡馬錫有4%年息之直債，用新加坡紙買，平衡持太多港幣的風險，仲好! 160萬收4%息一個月收5.3k，淡馬錫為新加坡政府投資主艦，廣為認知。配置後讀者600萬當中有100萬仍有現金，140萬買了樓，淨低息收息提供18k/月。
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