美國利率何去何從

美國聯儲在其九月例會上,以最溫和的語調作出了幾乎無可改變的判決:加息來臨,幅度未知。

    聯儲在會後聲明中表述了三個貌似矛盾的觀點:1)超低利率環境仍會維持相當時間(considerable time);2)經濟預測下調,而且似乎暗示美國的潛在增長率也在降低;3 )公開市場委員會成員平均預計明年底聯儲基金利率達到1.375%,明顯超出市場的判斷。


 
    這三個觀點其實並不矛盾,只是經濟狀況撲簌迷離,市場情緒需要引導。耶倫之所以在JacksonHole年會上未對加息時機表態,這次又以鴿派身段示人,是因為債市估值頗高,萬一市場情緒陷入恐慌,害怕過去幾年QE的努力前功盡棄。聯儲幾經討論,最後都不敢將“considerable time”字眼從聲明中摘除。 “Considerable time”在聯儲字典中,意味著六個月左右,即美國貨幣當局向市場派出定心丸,明年三月之前不會加息,有足夠的時間準備。在某種程度上,耶倫及其同事被市場劫持了,市場情緒成為貨幣政策的一個考慮因素。美國國債利率在聯儲會議之前升了起來,但是見到會後聲明反而​​鬆了一口氣,現在已經輾轉回落到八月初的水平,國債市場似乎仍然沒有把加息太當一回事情。市場的懈怠,乃是耶倫的心病,但是卻又用不得猛藥。

    同時,聯儲內部對經濟的複蘇進程也頗有爭議。第二季度以來的增長強勢,到底是增長提速的開始還是如同前幾年那樣只是一場空歡喜,實在琢磨不清,於是政策推出對最新數據的依賴程度很高,需要“摸著石頭過河”。不過有一點是清楚的,美國正在面臨結構性轉型,就業技能上的錯位和金融去槓桿勢必​​降低潛在增長率,即今後十年的增長潛力估計無法與危機前的水平相比,在可預見的將來或許美國經濟在2-3%的區間擴張,而不是危機前的3.5-4.5%區間。貨幣當局此時調低增長預期,實際上在引導市場的預期,當然這也是根據上半年的增長表現,作適當的預測調整。

    最有趣的是聯儲成員對利率預期相當激進。假定聯儲明年六月份開始加息,1.375%意味著明年下半年每次聯儲會議,均要上調利率一檔(25基點)。如此的利率指引,好像與聯儲的鴿派身段、下調增長預測的架勢很不協調。這個涉及聯儲對就業市場大格局的判斷。美國就業市場復甦提速,是不爭的事實。這個會不會導致失業率持續下降、工資上揚,經濟學界和聯儲內部卻充滿了爭論,其焦點在於絕望失業人眾會不會重回就業市場。美國失業率急降的一個重要原因是勞工參與率下降,即有一批在危機中尋工無望的人士,乾脆退出了就業市場,導致失業率分母縮小。理論上這批人士會在經濟復甦後和工資上漲時重新開始尋找工作,由此增加勞工的潛在供應(經濟學家稱之為slack)。

但是一批學者(包括筆者)則認為,本次危機將一大批戰後嬰兒潮中出生的人士衝出了就業市場,這些人無論從年齡還是工作技能上均存在結構性的缺陷,一旦出局很難重新找到工作。如果這批人不加入就業大軍,美國的低端工資上漲已經接近臨界點了,事實上快餐店、主題公園雙位數漲工資已經開始。工資是美國通貨膨脹的第一大誘因,或許現在距離CPI上漲已經時日不多了。公開市場委員會成員中,越來越多人開始傾向於這個觀點,起碼對未來工資上漲持警惕立場,於是聯儲在利率正常化上的態度也變得更主動。

    當然,就業市場是否能維持目前的強勢,工資是否一定會上揚,目前大家只是在猜想,所以聯儲政策的最終取態仍與今後的數據(尤其是就業和工資數據)掛鉤。筆者認為最可能出現的是,聯儲明年六月開始加息,每次開會加一次,2016年上半年進入觀望期。如果非農業就業數字一直維持在平均每月200K以上,加息啟動期可能推前至2015年春季。從市場的角度看,聯儲的加息信號已經十分清晰,國債市場決定視而不見,直至市場突然意識到加息幅度可能超出預期,隨即帶來一場市場動盪。在債市,這種價格重新審視,可能只需要1-2個就業數據點或聯儲幾句重話便可觸發。由於美債是幾乎所有風險資產的定價錨,債市動盪必然波及其他資產種類。

    美國股市對聯儲政策的反應或許更有意思。分析員們對美國股市觸頂回落的預言,一次又一次失敗了,但是聲稱美股是泡沫的大有人在。的確美股指數屢創新高,前所未有,但是必須認識到美國目前的流動性之充沛也是前所未有的,資金成本之低廉更到荒謬的地步。步出危機後美國人的避險意識有所緩和,由於他們在銀行中的儲蓄幾乎不能帶來收益,於是資金流向401k退休基金,流向共同基金,這些資金多數被投入股市,成就了一連串的S&P500新紀錄。美國十年期國債利率上升到3%還是4%,在筆者看來十分重要,一旦國債利率沖向4%,儲蓄利率就變得可以接受了,會有股市資金流回銀行儲蓄,帶動股市調整。所以聯儲2016年會不會繼續加息,可能對美股牛市的格局有重大影響。重要的不是聯儲是不是進一步加息,而是市場明年如何預期聯儲是否進一步加息。

    耶倫從骨子裡,是一位鴿派人物。但是筆者認為聯儲利率何去何從,美國股市上耶是耶,取決於工資增長。聯儲動一動,全世界都會有震感。

   本文原載於財富,為個人觀點,並非投資建議或勸誘。

BY 陶冬

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諗SIR【永續收入實戰課程】

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第二堂 (三小時)

實戰睇樓。到單位學習睇樓集中留意步驟及事項
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零成本買樓上會獨步法門
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第一課真人: 2024-04-20(六)14:00-17:00
第二課真人: 2024-04-27(六)14:00-17:00
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上課地點為尖沙咀
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上課地點為尖沙咀
費用: $8300

 

諗SIR(買樓003)【收租佬必讀/ 完成兩樓一份債必讀 】 (諗Sir真人教授)

**諗Sir【買樓收租課程】**

高成數按揭上會出租

風險如何及點去規範風險
利用網上搜尋的「水電煤方法」、點解仲會提高坐監風險?
年內真實高成數中伏個案及解法剖析
業主如何處理不同金融/政府部門之有關查詢

買樓收租精明作法

如何才算一張簽得好的租約?
租霸解決方法及預防?
九成上會唔報清出租用途之利與弊
買樓收租各類稅務處理

學生宿舍/套房做法

套房分享: 買樓收租年回報達12-15%
-點搵適合單位去做套房或學生分租?
套房收租同一般買樓收租之差異
套房裝修要留意事項! 做錯返唔到轉頭更會找著壞租客

兇宅/漏水樓

懷疑是兇宅的處理策略及避免方法
真實個案、貼地兇宅處理答案
漏水樓各種處理手法及避免方案
本課採用powerteam大量樓宇買賣及助客經驗、助你深刻了解精明業主必知事項

真人課

就同學問題互動咨詢
講解最新的按揭政策及條例變動對你之影響
近月高回報收租方案分享

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套房收租同一般買樓收租之差異
套房裝修要留意事項! 做錯返唔到轉頭更會找著壞租客

兇宅/漏水樓

懷疑是兇宅的處理策略及避免方法
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漏水樓各種處理手法及避免方案
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真人課

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諗Sir【買樓收租課程】課程(TERH07)安排:
(*諗Sir【買樓收租課程】可單上。不用先修諗Sir【買樓秘訣課程】。)
(為配合新政策、現時【買樓收租課程】可網上在家修讀、歡迎在港及海外人仕把握限時安排!)
第一課:高成數上會出租 (網上影片)
第二課:業主如何撰寫租約及處理日後收到銀行信件 (網上影片)
第三課:學生宿舍高收租回報 (網上影片)
第四課:進階按揭心法及搵樓收租秘笈 (網上影片)
第五課(真人課):2024-05-07(二)19:15-21:15

上課地點為尖沙咀
目前優惠費用: $3000

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上課地點為尖沙咀
目前優惠費用: $3000

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.颱風│黑雨安排載於收生條款及條件第17項



此為全新諗sir課程 
收息104【諗sir美股班 – 收息與賺價、當中之轉換】
課程編號: TEDX11

L1:網上學習(影片8月5日後放出網上修讀)

L2:網上學習(影片8月5日後放出網上修讀)

L3: 2020年9月12日(六)14.00-16.30

費用: $3330

地點(9月12日上第三堂真人時用):尖沙咀金巴利道35號金巴利中心13 樓 1303室

 

 

安排詳解:

1.請下方金色paynow按鈕付款 或 whatsapp 63832145联络我们提出报名(可註明: 報收息104 姓名:xxxx 電郵:xxxxxxx  手提:xxxxxx)

2.付款後將screen cap 發至63832145或電郵我們作出身份核實(同時接受匯豐轉數或轉數快)

3.我們會要求你提供姓名、手提、電郵、地址等資料去確認身份

4.確認後會予login及password比你登入本網站睇片、有筆記電郵你、每學員有設計不同的螢幕

5.同時在2020年內可以再黎補諗sir真人課一次。一個價錢,上夠兩次!

電郵:[email protected]

 

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  1. 按下  ”pay now”  
  2. 有信用卡絕大部份地區都可付款的
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*買美股多少錢都可實行、講出當旺美股份,及如何利用ETF測市決定出入債基、對沖債基一旦下跌之風險。

高派息之收息物如嬰債、優先股、ETN、ETF、REITs會講解那隻有勝率,及買入後如何處理出入
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更有七大策略,分清用咩美股去賺價、用咩去收息,當中點轉換

策略1 利用嬰債減少本金投入又可收10-20%年息
策略2 決出大跌市要將債基賣走的方案
策略3 對沖買債基引申出的下跌風險
策略4 利用ETF去賺取(未槓桿)7-10%的期權金利息
策略5 如何判定將上升之美股
策略6 找出將上升之美股優先股及海外房託(REITs)收10-20%息
策略7 利用ETF取代窩輪,不再被打耙

陶冬

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