讓打工生涯在2019年告終 #1737

諗sir你好!

 

本人為諗sir收息101班次43班云云百名學生之中的一位,謝謝課堂上的實用資訊,與坊間只會「吹水」教人睇升跌的課程有別。本人數年前只有50萬儲蓄至現在有月月有額外收入,令實在感添了不少。現在有新計劃希望再請教。

 

本人39歲為銷售人員,薪金50K-100K之間,不時波動。先生公務員月入約50k

單位1: 三房單位自住2014年買入8M尚欠6M, 月供18K,現值14M

單位2: 兩房2016年5M買尚欠3.5M,月供14K,現值6M

 

債基A餐200萬,月收息$35,142,價格買了幾年只帳面蝕了1%,3年間收息已超過投入本金之一半,實在多謝

 

債基B餐100萬,月收息$12,440,價格一向平穩,令我不用擔心

 

本人希望40歲前完成一生三宅長遠加大在港租金收入,達到諗sir所講最基本的第一步。想知現時利息可能停加,應否2019再買樓?

 

另外由於工作壓力不少,開始想移民外國,更多時間照顧小朋友。希望令債基的收入上升至50-70k,等於用債基收入抵銷本人收入損失,加上有樓收租,家庭生活應不成問題。

 

另請問本人之債基方案有什麼可改善的地方?

 

真正的理財資訊對我等打工仔好重要,希望諗sir新一年生意大展鴻圖。

 

ANSWER:

先恭喜讀者獲利不少,筆者收息課程唔講股票,變相就幫大家逃過2018年股市一劫。本篇文章會再教點對應2019年萬一出現之跌市。留意筆者用「萬一出現」形容,因筆者需有測市的量化分析方案,惟沒一個方案是可100%中的,所以在市場前維持謙虛,唔好諗住出出入入投資可賺大錢,穩步收息及規律工作是令你通向安樂之最高勝算法則。

 

債基A餐在2018年中跌過,2018年尾因跌市集中在美國股票及美國公司債,跌到資金有外流別國的國債及黃金之象,所以債基A餐全年冇跌。留意派息高達年25%的投資物,始終要為其波幅做準備,特此提出有投資物可對沖A餐萬一下跌風險。留意下圖提出一隻投資物在2018年第4季價升了約20%($47> $56.6),買入可為萬一A餐跌做些準備。由於對沖物的波幅較大,同學預買十萬元內對沖夠。

 

至於B餐筆者不太擔心,始終B餐揸美國國債為主,萬一市場失利美國國債反有向上之勢。所以自2018年筆者用B餐較多,C同E餐少一點。讀者一個月收息成5萬,三年間應已幫讀者收了本金大部份,夠佢首期再買一間樓。

那已擁兩樓的讀者應否而家買? 借貸力讀者有(75K+50K)/10000*2.59 ~ 1600萬。再買一間500-700萬市值樓唔會令借貸力用爆,計算上是可以的。惟讀者已擁兩樓加上兩樓市值已達2000萬,有條件去等樓市跌才買。留意如閣下手上冇樓或只一間細樓,那就沒有等跌市才買的條件了。由於借貸力在45歲開媧衰退,加上買樓要供得十年八載才有效力,所以未夠兩樓者唔等得。但已齊兩樓或樓共市值大幅高於年收入(如15倍)者,可等。讀者應等,有錢就先用債基收息。至於保本之直債由於入場門檻高(一條美金200K ),讀者債基收息做得不錯就咪轉用直債啦。

 

另留意近月出現了黃金與澳元價格出反向的現象,澳元假穿兌港元5.5關位,最尾仍跌不穿。由於美國息口已加至2.0%之上,澳元作為有息貨幣的角色減退,剩下量度風險的主職能。由於近月市場避險情緒大增,資金湧入黃金而賣走越驚風險越跌的澳元。讀者今年再稍擴大債基的組合,過埋今年再留意筆者經濟更新,先再諗買唔買多間樓未遲,讀者今時被動收入已等於月入,移居外國不屬難事。








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