如何讓我有1000萬本錢買樓?#1706

諗sir 你好。本人是你忠實讀者,而且亦上過你收息班101到103。本人為一名註冊工程師36歳,收入$50000,每月支出連還mortgage約$13000,每年工程師學會會費大約$10000,太太及家庭支出$20000,蓄起月$10000。

 

得你指點,已經係2014中購入屯門一單位自住。購入價3.05M(9成上會。呢4年,本人除了供樓外亦不繼儲蓄,希望能盡早做到一生三宅嘅理想。我自己而家有兩個方案,不過就十五十六唔知點決擇,希望諗sir能夠再次指點迷津比小人一D議見。十分感激!

 

方案一:下年樓市趁低再與用太太名名上會,購入一3M 到4M 單位再放租。四十歲前完成一生二宅

方案二:以我僅有嘅儲蓄用你係收息班教方法買入債基,每月收息。

 

現有儲蓄大約$700000,人民幣定期$500000。究竟買不買進? 風險如何?

感謝!

 

ANSWER:

睇到有讀者閱覽本blog後開始著手儲蓄,筆者深感欣慰。萬丈高樓由地起,成就無憂生活由儲蓄開始。明白打工仔一個人儲到既數目好有限,但執著的心態加上將想法轉變為行動的行為,有助改變往後一生。無論係肥朗定係C朗,佢地對個波射得靚唔靚定必每天練習,成功者定必執著於一些好習慣,每天滴水式訓練最尾獲湧泉式的結果。

 

讀者儲蓄水平已比幾年前大大提升,百餘萬港銀儲蓄,中規中矩。究竟應否再買一宅? 先不要猜往後樓市升跌,最緊要計好自己盤數。讀者借貸力為50000/10000*50%*2.59 = 647萬。現已用了估計280萬借貸力,即總借貸力共用掉280/647 = 43%。若再買一樓舉債300-400萬近乎必然,到時會將借貸力用超80%,大家知筆者一向不贊同超借買樓。原因是超借買入後遇上樓市大跌,業主就再冇能力「班錢」去應付一旦出現的負資產,那就成了97年被逼收樓乜都冇之翻版。今時留起點借貸力,萬一樓市回調2-3成或更多,到時就有彈藥低吸。當然如未有樓者而今時用少於50%借貸力買樓,此情下仍建議買進。

 

另一亮點是讀者老婆成增強借貸力之關鍵,何不利用買樓003借貸力由無變有之法,令老婆合規有糧出再問銀行借錢? 一旦老婆有三萬月入,讀者家庭借貸力即升至(50000+30000)/10000*2.59*50% = 1040萬。好利用銀行按揭加自己些少儲蓄,慢慢吸用3個人名(自己、老婆、老母)吸三間樓在手絕有可能達到。如果你認為銀行唔肯借錢比貴老母大人,只要學識擔保就行。當然銀行都唔係傻的,你求其月月入3萬比老婆又唔識點答,銀行必會拒絕你借貸。

讀者有剩資金,人仔請盡怏轉回港紙,在內地官方解說「沒有保七這回事」後,筆者認為官方正為人幣一旦大跌為大家做定心理預期。讀者資金可投入債基E餐、派10-12%、B餐派15-18%,同你講定E餐過去一年個價累跌左6%左右,如果一定要買日日升既投資物就唔好再睇落去。另外有些修畢收息104的師兄,見近月個市跌都仍然賺到笑,因為佢用左「呢粒dirty野」(見上圖)做對沖,呢粒野成為了2018年YTD升幅榜,年初至今大升48%之價格為大家補回債基帳面損失仲有突。所以持續收睇本BLOG,筆者會因應不同市況為你想下加添方法。

 








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