敢博的窮學生利用十個收息理念反底#1704

您好諗SIR

 

小弟今年31歲,太太29歲,女兒11個月,兩老已退休幫忙照顧囡囡

小弟從事零售行業,月入30K左右(佣金制),另有合伙小生意每月約10-15K,太太自顧人士,於合伙小生意中幫忙,月入15K。

每月總收入約60K,每月支出12K供樓+15K兩老生活費+稅貸13K(尚有9期)+日常生活10K,共50K支出,儲10K,現金約40萬

2015年頭購入屯門單位420尺 3.28M(9成上會),估值5M,尚欠按揭2.75M

月供12K

兩老與姐姐自住未補地價居屋(已供滿),估值5.3M

兩老儲蓄不多

 

家人居屋可否加按套現行收息方案?令兩老生活輕鬆

 

自住應否加按6成套出現金30萬,連同本身儲蓄行債基?

 

按爆8成賣給只有15K人工的太太是否可行?但太太未有3粒星身份証,會否有影響?

 

如何可改善現況,可產出現金流,令儲蓄加快,提升生活質素

敢博的窮學生

 

ANSWER:

 

讀者的家姐、及兩老,會是讀者改變之後人生的關鍵。讀者間聯名樓轉比老婆,應是不用付15%貴從價印花稅。我們引述稅務局網頁,見下圖紅框:「近親之間買賣或轉讓住宅物業,不論他們是否香港永久性居民及在購買或轉讓該物業時,是否在香港擁有任何住宅物業」都可不會以第1標準第1部(15%)或第2部(double stamp duty)稅率計算,當然要更清楚明白請找律師。交從價印花稅有兩個標準,第二標準係往時平至200萬樓下收$100印花稅的稅率,而第一標準係15%或雙倍印花稅之稅階。

因此不少人會用盡屋企人名額,每人買一間樓上會,間間都可只付較平的印花稅及8-9成上會。如每一間樓九成上會,買四間細細地都只係平均30-40萬首期一間,共計都係120-160萬首期,呢個數打工仔都可儲到。唔得就放棄一間買三間屋一自住兩收租算數。不少人話買一間樓都難,其實政府係無封鎖到首次置業人之方便門。誠然你九成上會買樓後,按規則係自住,你偷偷地租出去會受罰,不過外間有人明白規則之後就挺而走險,又或佢等自己供得3-5年再等樓市在高水平之時,將樓轉作出租用途而合規租出。若閣下有心利用租金收入而締造平穩生活,本段執行細節定必搞清。

 

這概念在2013年筆者著作<樓換樓>中的庸材論已提出,絕不是經歷樓市大升後才轉軑叫你買入。筆者由2012年寫blog至今都按同一理念行事,不靠跟風唱好唱淡之言論去吸晴:

 

理念一: 人絕不應認為自己睇通大市,請在市場前學懂謙虛

理念二: 每朝之亡,皆有當權者濫發貨幣之情況。買樓借美金去沽空貨幣,就是跟歷史洪流。留意此法見效慢但穩

理念三: 股票可以用黎hit-and-run賺錢,但不可用於收息

理念四: 我最唔想自己仔女做既一個行業,係全職炒家

理念五: 槓桿不是危險,你買一些投資物無銀行肯接受抵押去借錢比你的,仲危險

理念六: 世界上好多叻人,因此筆者自願慢一點月月收息如搭地鐵由西環到筲箕灣,總好過貪快坐電單車炒一次就冇命

理念七: 投資物如屬最基本性的(Elementary),即如股票、房地產、外幣、債券,基本上每樣都有其屬性及好處,不用相亙比較其優劣。

理念八: 賺錢係一個能力、保存財富又是另一個能力

理念九: 投資勝負最取決於資產分佈、而下注時機只屬次之。另外屬於你的時機、不表示係諗sir的時機。時機很看個人長處、家庭、財產而言。

理念十: 「注意你的思想,它們會變為言語。注意你的言語,它們會變為行動。注意你的行動,它們會變為習慣。注意你的習慣,它們會變為性格。注意你的性格,它會變為你的命運」

 

各位大可指出,筆者共1700篇文章,有何段違反上述理念? 可趁機改正一下。

 

利用上述理念,就本個案分享幾個睇法予讀者:

  1. 讀者想加快儲蓄就要比心機儲錢,另外有幾樓在手等於多幾個人交租幫你一齊儲錢
  2. 不要試圖捕捉樓市低位買入,總之買樓時不用超借貸力6-7成、及在樓市上次高位低20-25%時就可買
  3. 自己唔夠叻唔可以一打十,就要注意好伴侶同屋企人關係,佢地給予的助力可改你一生
  4. 唔好貪快。市面上大部份騙案就係想搵些急求成的人,推介個一步登天的方法
  5. 其實一步登到天不表示下一步唔會跌翻落黎,跌落後原本有的東西,都碎了
  6. 佢資金無論30或60萬都係少,不過可由10萬元買債基試下收息,有冇8%-20%息基本上11月買,12月10日就知道
  7. 未補地價居屋除署長批#之外,一般不能加按。惟市面上有些財仔提供先借錢你錢再套到錢後找數計劃,入世未深者不要亂試

 

#有時如病危用錢或家庭成員死亡,署長試過批准未補價居屋加按作應急之用








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