想撈底收息必先有的兩個條件 #1684

諗sir, 你好。本人收看貴學會的youtube頻道已有一段時間,並已報讀11月的收息101,雖然未上堂,但已急不及待想向諗sir尋求專業意見,達致財務自由,盼諗sir施與援手。

本人44歲,醫療專業人仕,月入$50000多。太太42歲,從事教育,月入28000,但由於太太數年前已擔保了家人買樓,固她的人工應不能再作 融資機會; 另育有一位5歲女兒。

本人財務狀況如下:

 

本人一家自住於外父家,每月給予數千元作象徵式租金,固自住沒有太大開支問題。

扣除基本開支,家庭大約每月可儲起約2萬。

 

上年11月以個人名義用4.95M在西環地鐵上蓋買入嘉輝花園一265尺細單位作收租之用,按揭餘下約288M, 30年,月供10300多。今日市值620M. 現租給一外籍專業人士,租金16000。

本人媽媽年已80多,但身體健康,在中環soho區有一唐樓單位,早年有發展商以720M收購. 當中用了二百多萬就用作首期購入point 3 的嘉輝花園。餘下約500萬暫時放在定期。另外家母自己每月有約5000 的穩定收入。

 

為了方便照顧老人家,在我家隔離以$12600租了一個單位給家母住。

本人另有140萬股票(港股美股),價值港元35萬的美元定期,100萬港元定期,現金約30萬。教育基金約50萬,另早幾年前幫女兒及自己買入保x的進升計劃, 及MPF 約80萬(本人加太太)。。。。

本人希望能有更多穩定正現金流,致財務自由。讓太太能早一點退休,專心照顧家庭。有想過等兩三年後經濟由熊三轉牛一時再進場買多2個單位收租; 但又想買債收穩健利息。盼諗sir 指教。

 

ANSWER:

筆者相信讀者等得到,但執行唔到「由熊三轉牛一再進場買多2個單位」此方案,活在小確幸的嫩草受不起勁風。幸福在於讀者住所有外父廉價提供,買樓收租有媽媽提供首期,投資只屬港股美股保險樣樣買些,理順不到一套個人策略。如今投資市場剛「風起」,上星期過千點之跌幅只屬前菜,往後股市未必一直向下而可能是更難纒的高波幅上落市,較少實戰經驗的投資者能否駕御而成功撈底? 筆者實在質疑,請讀者及各位不要介意,大膽提出只想為大家好。說些門面費話過場大家都識,但本blog不會。

 

誠然讀者有孝心及努力照顧家庭,已為理想生活奠下基礎,如能唔使為錢煩生活在港水準近乎完滿。嘉輝花園已產出了約16000-10300 ~5000正現金流,應唔應該再買「添食」? 由於太太做擔保人應已用盡借貸力,剩讀者有約50000/10000*2.59 = 647萬可借,現已用了288/647= 44%。在旺市下不應用超60%借貸力的原則,讀者應保留借貸力等下次,而今時應用債收息去增加現金流同時棄股。買股就是要其爆炸力,即一盤生意食中市場需求而勁賺個野! 惟生意賺錢自有人留意,比人抄抄下原本盤生意就賺少左,由盛轉衰。所以一盤生意同人一樣有生老病死之循環,勿用錢長時間買落一盤生意收息,相反買股只應hit and run,你陪左盤生意由年輕走入盛年,就應識趣走人。家人可以陪一世但股票幾年都嫌耐。

 

股票應趁減持,如走唔甩利用收息104的對沖之法,例如有140萬股票,我們配一個同恆指極有關連之槓桿ETF,例如恆指升1%、ETF升4%,咁讀者轉140萬之1/4即約35萬去ETF,效果和140萬全持大籃籌分別不大。但140萬當中105萬就可甩出黎收息,加快追回蟹貨之本金或令人多了被動收入。近同方法用作對沖債基都可,在收息104有債基專用之對沖提供。對沖了就不用而家急賣免他日再買比多次佣。

同學持有此對沖ETF一星期賺65.45>74.49 =13%。所以市跌一來債基波幅顯得少,更有息派,同學更有投資物在手對在跌市獲利。當然提一句,買跌的投資物不要買多,沽空皮費重及主食急一段跌勢,只可少注更不要買一世。

 

如讀者由140萬股票退出105萬買債基收息,105萬收10-12%年息,一個月有9-12K新月入。收得好好地才把35萬美元分段再買債收息,不用急。至於買唔買樓可用呢條線:「至少等樓價離高位跌30%再用20%首期入市」,跌30%只因是樓市97年急都係一年跌40%,所以在已跌30%比20%首期買樓好有安全系數。若30%跌幅出唔到就唔好買先收住息吧,等都是一個技巧,同埋機會(30%)真出現時,要忍心買下去又係技巧,這些要讀者KEEP住投資買債收下息多觀察投資組合變動,乎才在大型跌市有足夠心理去頂住壓力決心買進。當然啦,讀者仲有130萬港元未用,筆者特意建議留起的。此屬讀者之「壓艙石」,有足夠現金才令投資人在跌市決心買進。有對沖有壓艙是撈底的基本條件。








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