債基真有16%增幅,那何不穩穩定定做基金,而要一生三宅? #1566

諗SIR 你好,本人修畢收息101及103,並實行了C餐槓桿一倍收16%,係銀行買左150萬,月收約20000。

 

收到月結單,本人跟住幻想,假如利息完完整整再 reinvest,四年半後便升值一倍,十年後便月收8萬,十五後月收18萬,二十年後月收38萬………..

 

情況有點恐怖,本人在想是否自己攪錯了什麼,然後本人約見了銀行直接跟他們查詢,他們說大方向是這樣,但需要債基回報率,及借貸成本不變才能按這進度成長。

 

本人三十出頭,按這情況繼續工作十多年,在四十五歲應該可以退休,想請問諗SIR,這是真的嗎…….不是做夢?

 

另外,既然基金有這樣的增幅,那何不穩穩定定做基金,而要一生三宅?望諗SIR教導。

 

感謝。

發白日夢的人上

 

ANSWER:

Q:將讀者問題拆解,一是答既已證實債基C餐能年年派16%,那是否只要保持咁落去就好快發達?

 

留意債基的派息當年證監只批了「固定派息」,但唔批「保證派息」,因產出利息的機制說服不了證監是保證的。亦留意收16%咁高息係因做了槓桿,而債券類基金如在跌市下調了30%或更高,投資人要預備資金去補錢捱過呢一關,他日債基重升才能將帳面蝕價補回而將年16%利息全數入帳當賺。因此筆者在收息101堂上已授決定將錢三分及把每步入市的訊號告知。重申債基不是一個保本的收息方案,雖然其內含的債券有保本到期之特別,但由於債基持有人貪了隨時可出入拎錢之便,故只有低波幅但做唔到保本呢回事。留意債基一年跌30%之情況十年內發生過一次,係08年金融海嘯曾出現,雖09年個價升返哂但若把槓桿做盡當時要CALL LOAN,把當初投入本金之5-10%(即當初買左100萬要補10萬)去加碼而免被斬倉。

 

講完只要保持一定現金(即約投入債基金額之20-30%)係手,有能力捱過金融海嘯者。若真係將債基收息長此下去父一年,那持有人收足十年咪好快發達? 答案為是的。不少收息103之重讀生佢地已收15%息為期三年,是早遇著筆者一批,普遍在103課後都見到呢類讀者。但市面上為錢煩的人多,因為經紀不斷游說佢地出出入入,或者用40%, 60%回報引佢地,最後「因快得慢」。其實買樓就係一個焗坐的投資方案,每年升10-20%的樓市加上月月供樓幫業主儲起D錢,時間加上堅持的威力確實具大。好似閣下今日如初到此BLOG睇到呢篇文,是筆者打從2012年寫BLOG至今去累積緣份與你相遇。

 

Q: 債基年派16%比買樓收租很多,那何不全債基而唔買樓?

當然債基亦有缺憾,只宜作中期收息方案。一去到十幾廿年,就當今日你月月收20K好開心,廿年後20K可能只夠搭程飛機去台灣。講的當然是通賬。然而買樓收租有租金跟隨通賬齊升之好處,罕有而此解釋了點解樓係咁貴。同時買樓要比印花稅,及一些類型樓房流通性低,投資人宜樓及債兼備。至於股票唔係唔買,應用作「打前鋒」,投入少但一旦博到要賺大的。

 

Q: 近日有地產公司叫經紀推債基,他們口中的債基與筆者的有何分別?

留意不少人自行去銀行安排債基但最終無果,主因債基是利用低波幅物作槓桿再獲取高利息,步驟較多而令銀行職員唔肯SELL,又或只選高佣那幾隻比客去彌補時間支出。有時不選高佣,但選高波幅的,試圖用價格多變而引客轉多幾次。始終銀行只係百業之母,而唔係閣下「老母」,所以唔會無條件幫你,更會為跑數食盡你。惟銀行業是高度受監管行業,買野更要錄音,客戶保障確實好一點。現在由無牌的地產經紀撈過界開口講債基,用「只要買左佢就有9.3%」的口號,有感在債基之風險解說上少了一些。地產經紀口中的債基是唔槓桿都可以派9.3%,你可以話方便。但另一角度看該債基收一堆比近10厘去融資做生意之公司債,你自己覺得呢D公司做唔做得長? 而家出街買海航債券,佢都未要一年比近10%去融資。所以不要貪方便,或為避免CALL LOAN,去買一些唔槓桿就有10%之債基。其實CALL LOAN本身不可怕,最可怕是自己將本金買了堆質素差的資產。而基金詳情是刊載了資產質素分類的。








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