從金市及股市虧錢的黑洞爬出來#1539

From 學生,101/103 及ETF 已完成

 

諗sir, 你好!

 

我已48 嵗,正加緊將500 萬股票轉出,加入收息之路。以作退休用

 

相逢恨晚是肯定的,已經不用多說,因爲雷曼時期坐了150 萬實金(現在虧本,1900 美元購收)存在銀行保險箱,已經被浪費了用債產生現金流的幾年。大哭

 

與老公联名自住私樓一層值750萬,(欠120萬),自己有旺角48 年有洋樓(欠50 萬),值300 萬。 收五千租。

沒有被縛,可以加按再買樓收租嗎?

 

老公49,月入65000

我48 ,月入35000

沒小孩,沒保險

 

我巳完成收息001/003 及 ETF 班,已跟據堂上指引做債基,又開了IB 户口存入20萬。現在正式展開我的收息之路。

 

請問諗sir 剛post 出的文章,提及「歐洲金礦公司债卷」收8%的,bond code 或 isincode 是什麼?  20 萬本金在IB,應買多少,扛多少比較合適?

 

及巴西石油公司債的mini bond, 也不懂得怎樣找出bond code.  可以提供一下嗎?

 

希望能用摃扞買入,落場試著收息的節奏和操作。超級感激你的教導幫助,開拓我的眼界,從金市及股市虧錢的黑洞爬出來。

 

ANSWER:

雷曼時期買了實金未算慘,買左雷曼ELN又或再雷曼掛勾既迷你債券,前者TOTAL LOSS而後者看是否阿婆可賠了大半,情況比讀者輸金(1900>1300)約-33%更不堪。十年過後不想重錯,請理解投資由賺價心態出發等於HARD MODE。本BLOG大部份讀者有其正職或專業資格,如無暇投資每月能給現金流的債券或樓房等於EASY MODE。當然坊間有不少有心人,推出如保證頭兩年有租收既劏場鋪,說穿只不過將你比貴了的價回贈1-2成予你當租。

 

要免除入錯貨建議從流通量入手,買時想想此等投資項目有否公開而多人參與的二手市場,若有即表示起碼有不少人願意用真金白銀購入你相中之投資物,參加近期成交價入手應不會錯得太離譜。當然世上有些投資機會真係無咩人知,而偶然提供吸引回報。若閣下資金多,拎10-20%錢出黎試此等機遇無妨。但如只擁1-2層樓而資金在2-3百萬水平的小康家庭,此等機遇不取為妙。有時筍野都要你自己「食得起」先可以拎上手,做人做事,不明白自己「手幾長」而亂黎,撞板必然。

 

讀者已擁兩樓而借貸力為(65K+30K)/10000*50%*2.59*0.75=1230萬*0.75 = 922萬。打75折原因是讀者近50歲,借貸力打75折,55歲,五折。60歲之後除非是長糧公務員,否則加按或買樓借錢很難。點都好,利用「黃昏的」借貸力去將自住樓盡按仍建議,750萬樓按6成得750*60%-100 = 350萬,加埋500萬股票全轉出有850萬現金,用黎買香港銀行作為發行人的直債,作適當槓桿收8%年息,起碼「八八都六十四」,即係850萬現金可予64萬現金落袋,而風險在於渣打、永隆、東亞呢D銀行會唔會執笠,筆者自己認為安全系數好高。更何況讀者仍有150萬等值實金係倉底,提供一定安全系數。不時有人俾面向筆者查問買金意見,個人認為黃金勝在國際認受性高,比美金更高,黃金亦頗方便攜帶,但一般情況下無利息。據此優劣,應只在世界不和平時候投資黃金,可見某些指標破位才追入黃金未遲。資產淨值達2000萬港元或更高者,又或收入來源不明者,才需用黃金作投資組金。

 

至於用IB投資,筆者應為放20萬(HKD)或之下可以,但如將超過100萬(HKD)投入IB,有人話美國佬SPIC保障你如IB執左賠美金500K比你,而香港就保證15萬(要買港股正股)。不過近年IB已在香港拎牌成為本地公司,美國佬SPIC不可干預香港事務的,所以500K唔好預有。另外經歷2008年後,見過CITIBANK係美國跌到等返毫子價,美國銀行(BOA)「性命」懸於一線後,加上DONALD TRUMP既AMERICAN FRIST,你都係唔好預美國會打救埋香港小投資人。更何況近月IB先比香港證監罰左450萬https://news.mingpao.com/pns/dailynews/web_tc/article/20180215/s00004/1518630803049

誕此希望IB沒將佢公司資產同客戶資產錯撈埋一齊,如有金酬融再風暴個陣發現呢D事,就「大檸樂」。

 

股票在收息101課已計出買大籃籌之風險比債基高5-7倍,可把較低波幅之債基及到期保本的直債交亙運用,850萬由8%息左右提升至10%一年亦可。其中660萬可入四條直債(入咩可參考下圖),淨低190萬可入債基無年期疊增E餐,收10-12%,190萬可予19K利息/月。至於660萬可選200K美金一手的直債四條,下列四條直債,分別是恆大8.75%息,和記黃埔7.45%,東亞銀行8.5%,渣打銀行7.014%。大家可以去銀行問,但你預都唔會問到。一係該人根本唔識答你,又或扮唔識唔想招呼你,至於點解唔係度講。

 

同學除了知道買入後之槓桿融資選項外,更會知道點樣買及債先可用較便宜價入手。就當對家只肯減0.25%比你,20萬美金之0.25%已是美金500元,而實際情況應可講價更多。假若讀者買直債不行槓桿,660萬攤係四條債,平均收息已是7.925%,660萬可予利息$43450。連同債基的19K,850萬已令他產出62000入息一個月,好過佢500萬丟L左係股票乜效果都冇,只會益左上市公司個莊同一班食物鏈上的講股佬。








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