成為年紀輕輕已經賺好多錢的人 #1455

諗SIR, 你好!

追了您的blog幾個月, 感嘆於諗SIR好多學生年紀輕輕已經賺好多錢。希望可以得到您的指點。

我同老公都出自於中產家庭,年輕時理財觀念單一,希望現在開始發奮都唔系太遲。

 

家庭資產:

  1. 荃灣兩房單位自住 老公名240萬買入,現價650萬,刚做加按,欠銀行330萬,每月還款12000
  2. 將軍澳兩房單位放租 老婆名330萬買入,現價650萬,刚做加按,欠銀行360萬,每月還款13000
  3. 現金400萬高息戶口 (多數系加按所得)
  4. 股票50萬

 

家庭收入:

老公 39歲,月入3萬5

老婆 30歲,月入4萬

將軍澳單位收租 每月16000

高息戶口 每月5000

 

家庭支出:

  1. 按揭還款:25000
  2. 四大長老家用:8000
  3. 兩個單位每月管理費差餉地租合共:5000
  4. 夫婦二人每月開支:30000

 

問題:

今年年尾結婚,希望結婚後可以盡快生小朋友,並且計劃生2~3個小朋友,屆時使費會大大增加,兩房單位都唔再夠住。希望可以增加被動收入同五年後2房換3房+買車。應買債基?直債?報讀哪堂合適?

老婆是獨生女,父母都在大陸,希望等佢地退休後(三年后)接佢地過來香港居住並幫手帶小朋友。但父母不想同住,希望可以買多層樓。該層樓如購買會由父母full pay,但没人头可用而要給15%印花稅覺得好唔抵。有咩其他方法?

 

一手還可以的牌想打得再好D的讀者

 

answer:

從慶幸在週一看到讀者對未來充滿憧憬的個案,就當睇完唔關事都令人變得正面。先講讀者未結婚,就有老公老婆稱呼,很甜。來文主語一時用「我同老公」而尾段又用第三者「老婆」稱呼,可見文章由二人合力而成,同心。至於生2-3個小朋友的計劃,還請佢先生完第一個試試湊再答,明白讀者兩間樓每間賺近400萬,滿足了身痕銀行搵金牌選手講養大個仔要400萬的原則,所以預算生兩個是計對數。好在讀者無好似一班山埃money讀者,錯信陸生話就加息唔好買樓。如讀者把否定訊息聽入耳打從2012至今5年無買樓,損失不是20蚊雜誌錢,而係2間賺近400萬既樓。

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看上圖是美國10年期國債由1970至今孽息率,見從1980孽息率從16%跌至今日: 大勢係「跌」,加息只有反彈而息口唔會大升。原因不外乎銀紙印又印,加息對靠美聯儲拆借的銀行家不利。既然大勢擺在眼前,何必著眼息口上升影響樓市? 買一份雜誌是長知職? 還是找專家附和自己,夠鐘食藥個種?

讀者人工共7.5mil,借貸力為9.7百萬,現時持兩樓已夠,淨低要諗點收息。好把收到利息當首期,津貼自己行「雙租」轉住三房及準備買第三宅的首期。如內地父母打算在香港住,可以叫佢地將原本買樓的錢轉作買債收息,好處是阿孫到3歲就要搵學校,太早買定一處地方,第時買完又為搬學校再買,豈不是兩次15% ??

 

收息用債,理所當然。上次筆者在now tv息賺的保誠直債,每年派息11.375%,保誠唔執就保本,詳情請留意下方節目。200萬投入收22萬近20k/月,夠讀者父母租客唔錯既兩房,兩個人一個孫,基本夠住,要大廳唔該返大陸。當然點買債先抵? 唔係呢度講,而識得將佣每省0.25%已等於$10000。

至於債基較合後生的讀者,債基是每月派息適合靈活,資金比較少的人。相比讀者父母,讀者資金較少就當直債都只夠買兩條,故債基息月月派為好點子,缺點係唔保本,但無年期可隨時buy/sell。留意一些人打從2016年已開始講買直債在加息週期「不敢想像」,現在息就加了第三次,筆者自己都仲訓得著。當然明白有一日債會跌,不過係債跌1%,而股票要跌10%。那若閣下的錢要穩陣,究竟點處理先負責任? 至於乜都唔買,等跌市先買呢類想法不提也罷。2010年至今想把樓市撈底的人,全部沒頂,今日2017年尾樓價下跌60%,個價都仲高過2010年初。

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時間可以證明事情,上圖節錄2016年9月不少人評擊買債收息的方法,話「高息時會出現連鎖蝕本反應」,「一加息就會不敢想像」。時型今日(一年多之後)美國已加息兩次,再近乎鐵定下月再加,債市又真係未見跌到點「不敢想像」。筆者無意對人作評論,只想指出「說一件事的不好,叫人唔好做,很容易」。說一件事的好,尤其有關錢財事,同意很難。當然世間人多取易不取難,只有筆者及少數同儕,取難而捨易。

 

2016年9月至今已14個月,若把100萬收息只投較穩的債基套餐E,已收了100萬*13%/12*14 = $151,666,已夠不少人一年交稅及旅行錢,又或幫阿仔在外租間兩房解決居住空間,全年租金已抵。同學課後得益,相比付費予筆者營運機構所比,大家好去計數。要否定事情或吸收負面情緒去為自身不勞動不學習作合理化的,筆者已舉例子。如你欲以用此態度處世,請將此browser關掉。由於物易類聚,這亦解釋了為什麼筆者的fans總是年紀輕輕已經賺好多錢,很多比筆者更優勝。

 








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