Hello Lum Sir,
I have known you through participating a course organized by you.
I am a novice and lazy in investments.
I am near end of 50.
I got a university degree but I stopped working after marriage for long. Now i am divorced without kids.
No jobs or no other income at the moment.
My monthly expense like around HK5000 excluding the entertainment and travelling.
I got a cash like HK 1,300,000
I don’t need to take care of anyone.
Could you give me advices according to the following issues
- How much monthly income do I have to look for now to ensure I got enough money for retirements.
- What kind of investments should I do now?
- I thought of buying an apartment in Japan but the risk like natural disaster there stops me for that even though I am learning japanese now (just for travelling and singing). I have one more apartment but is named with others. I don’t think I can sell it out in the near future. What do you think of Thailand or China properties? The reasons that I want an overseas property because I think I can have a property overseas for rental income and emgiration there after retirement probably too
Look forward to hearing from you soon
Best regards,
Ms Lee.
ANSWER:
筆者英文唔係幾好，閱畢讀者文章只感到佢半生人唔使花時間係小朋友、一大排無做野、樓估計唔使佢供而好自然而家佢一間樓都無、同佢稱呼自己”lazy”的話述很配合。然而各人有難言之隱，可能真係病跟身而未能產出。對於此況，筆者都要盡量諗下點攪先可令讀者有好下場。
如正在捱夜湊仔或咬麵包的你可能心想:「咁公平嗎?」為乜我唔一早去日本唱K而留係屋企對住個死仔包!?
上圖: 死仔包 (借用)
先講讀者要幾錢去退休，若果佢唔去玩月洗$5000，$130萬夠佢洗20年。即如果佢無病無痛，而到70歲就忍受生果金$1000/月的日子，應該無問題。但…通賬會令生活指數上升多少?
上表(香港政府統計處)顯示過去10年綜合物價升了38%。即原本10蚊買到既野，而家要14蚊。惟筆者親眼見證美食「廚師牌雞肉腸」，呢種咁唔健康既加工食物，07年賣$10/包，而家$20/包。政府統計數字時常用平均法令大眾「被釋疑」，在銀紙濫發下筆者認為多吃雞肉腸去縮短自己生命年期亦屬一法。
買樓原本是抗通賬首選，因為物價升租金都會升，業主收租可對沖通賬帶來惡果。惟本案讀者已過45，踏入借貸力收縮期，50歲只等45歲時的80%，而55歲時只60%，加上無工返就當有資產，銀行多不願借。那買海外樓是否一方法?
筆者常言攪好香港樓，先買外地樓。除非真會移居海外享有公民權利，否則仍以掛於美元的香港樓做本位為正確。一些國家無保障業主的法規，將心血錢投於此地不適宜。再上一層面，地產要賺就是要買地利，惟外地人與當地經紀鬥地利，丁點著數都無。你從google map度到呢個單位好近大阪難波，係門外經常訓住一班乞兒你又能否去兩野就攪清楚? 加上用REITs亦可取代收息目的，亦可享物業升值。故比高佣去買海外房，在香港未儲齊樓既朋友不適宜入此階段。
想贏之前先諗輸
至於讀者應趁此兩年重塑借貸力，希望2-3年後跌市自己仍可宣稱有份工而在港入手一間樓仔。無論佢未來可否分多一/半間樓係手，一個人擁兩宅去退休是必需的。惟讀者資金少而樓市太旺，基本上不能承受萬一樓市跌而買貴之風險。所以佢而家不應買樓而焗賭樓市跌。不過若佢呢鋪賭輸，表示佢將來要住返而家呢度及手執百零二百萬過世，再過5年銀行唔借而銀紙再貶，在內地都唔要紙皮之下，筆者已技窮又無法為讀者改善生活，而家唯有焗賭。
等的同時，讀者可抽50-80萬用債基加REITs去收息，不要買股，根本連輸一次股票的風險都未能承受。債基亦只宜行套餐E，少槓桿而收10-12%利息。REITs可以收7-8%息的。那80萬平均產出8%收入，一年都收64k而每月多$5000。希望可以幫讀者捱得樓市跌。同時由於外地的物價同漲，英國同澳洲無咩樓只賣百餘萬HKD，馬拉樓都可收300(萬)。淨低只有殘缺的大陸樓，日本小屋，或新興緬甸，筆者不懂箇中細節。
收息101課程(內容全面更新)可網上修讀限時安排 ✅2012年創立成家投資網上課程，7年間學生達9000人，學校於2017年成立分校 第一至六堂 (網上修讀) 選取直債之步驟、近日值得買的直債評論 那種債基係本派息，價位長期向下，那種唔會? 點分辨? 怎樣用直債穩獲10%年回報，例運用匯豐、中銀、煤氣的直債去長收利息 本網提及的債基疊增年10%的收息方案 直債或債基去出入賺價點做? 實例解說買債必知點 股、樓、債點分配? 一望就知邊樣值得買邊樣唔值買既心法! 比較基金升級版! 今日買基金點為他日走資去鋪路? 經紀不會提及之買賣需知，助你即省洗費 認清係香港做投資時怎認清銷售人員所講虛實 公司唔掂，點決定手上直債要幾時走人? 槓桿水平的適當安排及正確買入機制 點買又唔會傷TU，借左又唔令信貸報告花左? 退休人仕點先易借? 精選最值得買的保費融資計劃 第七至八堂 (網課教授入市策略) 800萬收息倉內容展示 新加坡離岸投資戶 獨家市評為您剖析當時市況及入市策略 Cover-Note 10-30%方案介紹 即場解答學生收息問題及個案咨詢(學生需預先提交個案) 第一至六堂 (網上修讀) 選取直債之步驟、近日值得買的直債評論 那種債基係本派息，價位長期向下，那種唔會? 點分辨? 怎樣用直債穩獲10%年回報，例運用匯豐、中銀、煤氣的直債去長收利息 本網提及的債基疊增年10%的收息方案 直債或債基去出入賺價點做? 實例解說買債必知點 股、樓、債點分配? 一望就知邊樣值得買邊樣唔值買既心法! 比較基金升級版! 今日買基金點為他日走資去鋪路? 經紀不會提及之買賣需知，助你即省洗費 認清係香港做投資時怎認清銷售人員所講虛實 公司唔掂，點決定手上直債要幾時走人? 槓桿水平的適當安排及正確買入機制 點買又唔會傷TU，借左又唔令信貸報告花左? 退休人仕點先易借? 精選最值得買的保費融資計劃 第七至八堂 (網課教授入市策略) 800萬收息倉內容展示 新加坡離岸投資戶 獨家市評為您剖析當時市況及入市策略 Cover-Note 10-30%方案介紹 即場解答學生收息問題及個案咨詢(學生需預先提交個案) **諗Sir收息101課程 即付即可網上學習第一至六堂** 收息101(TEDV100)課程安排： *如第七及八堂真人課未能親身上課，在課後3-4個工作天後會放上網予學生重溫及可在2024年日子補真人堂 上課地點：尖沙咀 收息101(TEDV100)課程安排： *如第七及八堂真人課未能親身上課，在課後3-4個工作天後會放上網予學生重溫及可在2024年日子補真人堂 上課地點：尖沙咀 ※只接受修畢「收息101」的學員報名，本課程不對外開放！※ <每季聚會談及內容 > (暫只設真人到課/ 或約時間到尖沙咀教室重溫影片) 未來一季債市走勢看法 只得40萬HKD做債基槓桿門路 附有持續市況更新影片。為你課後持續跟進債券收息類出入市場時機 < 每季聚會談及內容> (暫只設真人到課/ 或約時間到尖沙咀教室重溫影片) 未來一季債市走勢看法 只得40萬HKD做債基槓桿門路 附有持續市況更新影片。為你課後持續跟進債券收息類出入市場時機 諗Sir – 收息103 持續應市課程/ TEDP81 *如在過去一年未重讀收息103，可付半價$1500元重讀 上課地點為尖沙咀 諗Sir – 收息103 持續應市課程/ TEDP81 TEDP81下一次真人聚會: 2024-04-16(二)19:15-21:15 上課地點為尖沙咀
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