審視2014至今債基收息成果#1393

諗Sir

您好, 本人是你的忠實粉絲及學生, 並已執行債基疊增接近兩年時間,亦達到10-12%的理想回報。但最近有一重大疑問,銀行所提供的疊增方案難以繼續進行,事關這兩年間,本人存戶口的資金由1M 提升到2.5M(分不同時間存入)。但疊增款項卻沒有增加。

 

以下是存入資金並所申請疊增款項過程

第一次103課程後(2015)存入1M並獲批疊增款項2M。

2016上半年因銀行提升存款要求,存入另外0.5M.

2016下半年存入另外的0.2M,並申請另外2M疊增款項。

(一直等待審批)

2017上半年,存入另外0.8M資金, 並申請另外1M疊增款項。

2017下半年得到以回覆

  1. 更新個人資料及資金來源 (已提交)
  2. 要求買一AIA 的十年儲蓄保險或人壽儲蓄保險(沒有保証的5厘回報),理由是作為個人及銀行保障。這保險是以每月供款(大約$5000)或年供款。

 

 

3

 

 

如同意要求(2)才得到總數5M 的疊增款項,這樣會大大影響月月收息的效果及現金流大減。

 

問題一

如何避開購買要求(2)保險,可以進一步得到銀行獲批疊增款項?

問題二

有其他銀行可進行債基疊增方案嗎?

再次感謝

 

answer:

先指出一概念,客戶存錢入銀行會構成負擔,真係唔好以為存錢入銀行等於比生意佢做。好似讀者咁,2016至今存入多1.5百萬,仍未得到銀行批出更高之疊增申請。這就是理論上同執行之間很需要訣去填補。至於究竟點先可以令新申請的(1百萬+2百萬)疊增方案獲借出,從而令自己投入2.5百萬,而成功借出5百萬? 大約等於買樓約66成上會?敢講一般客應少預此等阻滯,估計是讀者原本存入銀行的資金不是錢,而是由別處買入的基金,諗住咁打入去叫銀行再槓,在職員考慮到槓桿多野做而收佣金好少之下,決定唔做。由2016至今,筆者已更精準及開啟了與一些銀行之溝通渠道,令學生在課上之指令更快捷執行,亦利用一些團購概念令收費可正式攞平D,當然已交待要主動提示些官方優惠比收息學生,等學生唔好拎漏。

 

至於銀行單方開出「要買一份10年AIA保險」之叫價。可能看倌心諗:「咁都得?」乜可以買左保險就批? 唔買就唔批架咩?

 

先講此情況若於銀行有朋友,溝通好雙方難處後、或有改善。不過幾肯定讀者情況應已被bank「種哂機」,即銀行系統內已留暗號比內部員工知些訊息,較難返轉數。要解此難,傾好價之後換人為解決辦法,但先講咁情況用投訴解決不得要領,因今次係要問銀行借錢疊增,而唔係消費。搞不好佢同你真疊增然後玩野每月逼你返去REVIEW,一唔黎就CUT LINE,情況比而家「無做疊增」更凄涼。所以若完全無經驗,就算做左但效果唔好都難怪人,而讀者起碼叫疊左一次,收番學費及甜頭先!

 

至於一份10年期的保險其實佣金唔大,可試問問能否用一份一筆過而又短年期的保險替代。一份供10年的$5000,或者可用一筆過的50萬放一年去替代。又或選份退保價值高的儲蓄保,買後斷單亦屬可行。當然更有些唔使斷單而又可令銀行中人有交待的方案,不過此法要兩者有默契先做到。畢竟銀行中人只為想跑數,份保險佣金都唔落佢袋,此情下應有方法可平衡雙方利益。再唔係睇埋佢第二間銀行有乜,或者可於不需使用額外資金情況下,擺平呢件事。仲有留意,負責債基位人兄應少跑保險數,懷疑因某些事情比保險同事IS「鉗住」,才出此下策死lur保險。

 

當然唔諗保險,幫下手買下外幣,其實操作得好有可能是銀行與客戶同賺。好似上星期一個案之案主,運用ETF去出入澳元,既可賺錢而澳元計價債基亦收高息,港元轉澳紙亦增加了銀行收入,實令雙方有得著。至於轉其他銀行做好唔好? 只好說能提供低息之債基融資、較高選擇槓桿、不入TU、div-repay之銀行為數不多,所以去其他銀行,既煩而不如留在原行,至多舊生可透過我們去找一些朋友相助,順暢情況。至於初心者應怎選擇去避開冤枉路,留在收息101再講。







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