決心不靠父幹的年青人 #1382

諗sir你好,

 

近月才透過homeblogger文章認識到你,實在感到相逢恨晚,最近決定報讀最新一期收息101班,希望趁年紀尚輕,好好把握最大本錢 – 時間 – 來累積財富,達到一生三宅的最低要求。

 

小弟今年26歲,月入40k,花紅大約1-3個月不等,人工可望每年以5-10%增長,現大約有1.1m金儲蓄。因在銀行任職,投資需申報故一直沒有積極買股票債券,現時所有儲蓄為現金。支出方面,大約每月12-14k,每月儲蓄可保守假設為25k左右,零欠債。

 

女用友今年同樣26歲,月入30k,零花紅,人工以通漲每年少量上升,工作3年大約400k現金儲蓄,每月儲15k左右,零欠債。

 

小弟及女友兩家屬中產。小弟家中有2物業,一自住一出租,均於數年內供滿,估值共約40m以上,都是父母聯名持有。而女友則有一自住樓,已供滿,估值15m以上,由父母聯名持有。雖然兩家財力不俗,但因兩家人父母都年事以高,進入退休階段,故如非必要,決心不靠父幹,希望靠自己打天下。

 

小弟希望2年內結婚,中長線目標方面 – 希望15年內達到1生3宅,自住那層希望是近市區,3房型(因有打算生2個小朋友)。現金流希望產出約每月20-30k以應付小朋友開支。

 

以小弟&女友財務狀況,應怎樣部署資產配置?而鑑於現時樓價高企,應否現在入時買樓?還是先做好收息,推高儲蓄待於樓市調整時才入市?另外在加息+縮表周期,債市可能出現調整,債基無可奈何會受影響,息差收窄更會令套息利潤大減,諗sir有否在高息環境投資的替代方案?

 

追記 – 另外家父年內退休,並會獲得lump sum約8m退休金及每月60k退休年金,希望可以從8m退休金產出若每月額外60k現金流以應付家中日常支出(小弟家中仍有2弟在外國讀書,母親無工作),望諗sir賜教比較低風險的投資方案。家中財務狀況如下 – 自住樓估值35-40m,由父母聯名公司持有(父只佔1%股份),尚欠2年供款,每月8000。另外投資樓估值6m,由父母聯名50:50(非公司)持有,現欠1.3m,每月連租金淨現金流5000,7年後供滿。每月支出約100k。

 

決心不靠父幹的年青人上

 

answer:

此個案抽先在發問14日內作答,為鼓勵各位懷有志氣的年輕人。男女方共三間樓夾埋5千5百萬,讀者希望靠自己去養大仔女同關顧父母,40歲前自力買多3間樓。筆者謹此建議成事之幾個步驟:

 

  1. 理財知識要自己學懂,唔係聽人講。因為讀者面對的形勢比公屋仔複雜,父母遺下財產引致豺狼上門只屬遲早之事。要趕走豺狼要用智慧,而唔係比肉佢地食。
  2. 低風險理財適合讀者,好比贏波羸到3:0,要主是學識將波穩陣去「搓」。打主攻係公屋仔應做之事,讀者出身較好行主守。可能有人心諗:「讀者有父幹真好!」惟主守都需要技巧,萬一失敗要由天堂跌返落地獄。比公屋仔由地獄留返係地獄,感受更慘
  3. 亦有可能話:「諗sir你唔好樣樣用錢衡量得唔得!?」筆者確實同意用錢作衝量,情趣自然少。可惜香港大部份人,都對買六合彩呢件事有興趣。咁你話諗sir這種入世,被人稱為銅臭的blogger,如寫些錢以外的題目,是否太離地并趕客先!

 

按上述三點之方針,建議讀者作下方之行動:

 

a.在2007-08年的加息週期,債券價格無跌。價升定跌是事實,讀者可自己睇。所以凡事唔好人講就信,報紙寫既野更是不敢恭維。報紙寫有用既野就無人睇,無用既野係報紙就大把人睇。那你說報紙是否只聚了一班花生友? 那又有誰會花錢落廣告比花生友睇? 無錢又搵邊個去寫好野?

 

所以,周刊和電視生意都係賣了就算。只剩國家喜愛花錢搵人寫野。

 

「加息、縮表、收水」其實都係緊縮政策的代表。呢幾個行為2013年已開始,而君不見就當垃圾債(JNK)咁垃圾,個價(2013-17)整體看有冇跌? 「專家」係報紙收左人錢可以亂寫野,但要專家用自己錢亂買野,會唔會呢? 故自己睇投資物價格走勢、學套功夫,加上批判性思考,為投資必要步驟。

 

b.同意買債基再疊增,加上儲樓是讀者理財方針。至於父母可以再穩重些少,例如只吸中銀、匯豐發行的直債,少既3-4%一年,識搵既其實7%一年都有(係匯豐)。咁你話:「點解落銀行問,問唔到?」你可以參考摩根士丹利最近一份業績,當中收入有49%來自機構證券業務, 43%來自財富管理,8%來自投資管理。而財富管理的收入竟然同證券業務分庭抗禮。財富管理即係幫銀行睇產品、基金、accumulator咁咁…證券業務即係班iBanker自己炒野。咁你就知道,靠銀行就算比你問到而不知奧妙,都要比人大咬一口自己先食餅碎。

 

c.由於讀者及女友之借貸力有(70000/10000)*2.59*50% = 9.08百萬。加上儲蓄共1.4百萬。可以參考有些人做法,趁後生就單名買二手樓收租再偷偷租出。注意樓市升跌係估唔到,但注碼分配自己就掌握到。加上買樓是利用長時間攤還去貶抑債務作賺錢,而唔係靠估中個價去賺錢,好留意每種投資工具有不同用法。讀者如結婚加上勤儲蓄,10年內完成三宅不屬難事,上述數字已可計到。

 

最後講講: 為什麼日本同德國咁成功? 不少人嘴巴掛著小日本或納粹黨、心裡為仍是感慨兩國怎能在過去百年幹出連番大事。就當唔睇歷史只說現在,日本車同德國車在香港仍屬主流。偏偏兩個國家都很欠缺天然資源,可以話係近乎零。日本平地少,天災都多到唔使再解,德國為處歐洲中央四面受敵。無資源無地利,都可以搞到有聲有色。不同在於日本海岸線長,海軍聞名,德國則是空軍強悍見稱,所以二戰德國將空戰技術教埋日本,真係打到美國佬差D反艇。如果唔係日本最後四隻母艦對美國炸淨個三隻都輸(聽講當年係輸硬膠同過份自信),今日世界格局可完全不同。花咁長時間講「古仔」,希望讀者謹記證貧乏的土壤,才能長出勁草。年少有運、唔表示一世行運。

諗SIR收息投資課程

收息101課程(內容全面更新)可網上修讀限時安排


諗Sir@TVB J2 安樂蝸

✅2012年創立成家投資網上課程,7年間學生達9000人,學校於2017年成立分校
諗sir訪問見於TVB(安樂蝸)、viuTV(投資諗法)、TVB(兄弟幫)、nowTV(息賺)、經濟一週、親子王國(網上)

諗 Sir 操作入門課程 [收息101] (諗Sir真人教授)

第一至六堂 (網上修讀)

選取直債之步驟、近日值得買的直債評論

那種債基係本派息,價位長期向下,那種唔會? 點分辨?

怎樣用直債穩獲10%年回報,例運用匯豐、中銀、煤氣的直債去長收利息

本網提及的債基疊增年10%的收息方案

直債或債基去出入賺價點做?

實例解說買債必知點

股、樓、債點分配? 一望就知邊樣值得買邊樣唔值買既心法!

比較基金升級版! 今日買基金點為他日走資去鋪路?

經紀不會提及之買賣需知,助你即省洗費

認清係香港做投資時怎認清銷售人員所講虛實

公司唔掂,點決定手上直債要幾時走人?

槓桿水平的適當安排及正確買入機制

點買又唔會傷TU,借左又唔令信貸報告花左? 退休人仕點先易借?

精選最值得買的保費融資計劃

第七至八堂 (網課教授入市策略)

800萬收息倉內容展示

新加坡離岸投資戶

獨家市評為您剖析當時市況及入市策略

Cover-Note 10-30%方案介紹

即場解答學生收息問題及個案咨詢(學生需預先提交個案)

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**諗Sir收息101課程 即付即可網上學習第一至六堂**

收息101(TEDV99)課程安排:
*第一至六課*全部網上修讀,即予收息關鍵及10%收息方案。
付款後可隨時收看網上課程影片
第一課:直債買入必知及不同類別直債應市方法
第二課:債基買入必知
第三課:債基槓桿及應市操作心法
第四課:債基比較方法
第五課:直債選擇要旨及800萬收息倉解說
第六課:保費融資及派10-20%年息的收息物
第七堂:即市策略及發問 真人實體班:2024-03-23(六)15:00-17:00(TEDV99)
第八堂:實行方法及講解 真人實體班:2024-04-13(六)15:00-17:00(TEDV99)

*如第七及八堂真人課未能親身上課,在課後3-4個工作天後會放上網予學生重溫及可在2024年日子補真人堂

上課地點:尖沙咀
目前費用: $4900(已包上述八堂)

收息101(TEDV99)課程安排:
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上課地點:尖沙咀
目前費用: $4900(已包上述八堂)

 

諗 Sir 收息進階班 [收息103] (諗Sir真人教授)

※只接受修畢「收息101」的學員報名,本課程不對外開放!※

<每季聚會談及內容 >

(暫只設真人到課/ 或約時間到尖沙咀教室重溫影片)

未來一季債市走勢看法
未來一季樓市走勢看法
未來一季股市走勢看法
更新800萬收息倉
15%年息黃金ETF、香港房託之出入時機跟進
諗sir為你講解如何判斷出入債市。獨特為債、樓投資人而設的市況剖析。每次不同內容

只得40萬HKD做債基槓桿門路
香港開戶、可在香港派人處理,而在新加坡設立的債基/直債投資門路
債基年收息15、20%門路
諗sir網絡及平台助你順利執行方案- 即你減省買入費用及其他支出
諗sir特派助教接見103學生、面談對策及重溫課程

附有持續市況更新影片。為你課後持續跟進債券收息類出入市場時機
學生會有LOGIN/PW登入網站後收看

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諗Sir – 收息103 持續應市課程/ TEDP81
TEDP81下一次真人聚會: 2024-04-16(二)19:15-21:15

再後一次真人聚會預計在2024年7月

*如在過去一年未重讀收息103,可付半價$1500元重讀
*一年最少有4次(約每季1次)聚會。付款後即可參與未來4季活動。亦可稱為持有舊生聚會年票(未能出席恕不設補堂)
*諗sir亦會平均拍攝103會員影片,約1-2星期之間同大家跟進市況。103學生可獲發login/pw登入網站收看
*收息103舊生,可付半價$1500元重讀(即有年票及睇片login/pw)

上課地點為尖沙咀

諗Sir – 收息103 持續應市課程/ TEDP81

TEDP81下一次真人聚會: 2024-04-16(二)19:15-21:15

再後一次真人聚會預計在2024年7月
*如在過去一年未重讀收息103,可付半價$1500元重讀
*一年最少有4次(約每季1次)聚會。付款後即可參與未來4季活動。亦可稱為持有舊生聚會年票(未能出席恕不設補堂)
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*收息103舊生,可付半價$1500元重讀(即有年票及睇片login/pw)

上課地點為尖沙咀

諗Sir 永續收入實戰課程

諗Sir@TVB J2 安樂蝸

✅2012年創立成家投資網上課程,7年間學生達9000人,學校於2017年成立分校
諗sir訪問見於TVB(安樂蝸)、viuTV(投資諗法)、TVB(兄弟幫)、nowTV(息賺)、經濟一週、親子王國(網上)

諗SIR【永續收入實戰課程】

第一堂 (三小時)

買樓換樓前必知事項必要識計的數
議價策略及搵筍盤貼士。隔走假盤
即場展示準確計到個人借貸力
買住宅/買劏房收租/買樓做學生宿舍揀單位秘訣

第二堂 (三小時)

實戰睇樓。到單位學習睇樓集中留意步驟及事項
實地了解宿舍的需求及建立
買樓收租的裝修及如何控制成本

第三堂 (三小時)

零成本買樓上會獨步法門
沽樓靚價賣出秘傳心法
高成數上會出租破解實例解說
債券買賣賺價賺息秘訣
股市賺錢手把手教學

第一堂 (三小時)

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第二堂 (三小時)

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第三堂 (三小時)

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永續收入實戰課程 (PBA1 ) 安排:

第一課真人: 2024-04-20(六)14:00-17:00
第二課真人: 2024-04-27(六)14:00-17:00
第三課真人: 2024-05-04(六)14:00-17:00
*實戰班教授實地睇樓要旨及投資秘訣,只設實體課

上課地點為尖沙咀
費用: $8300

永續收入實戰課程 (PBA1 ) 安排:

第一課真人: 2024-04-20(六)14:00-17:00
第二課真人: 2024-04-27(六)14:00-17:00
第三課真人: 2024-05-04(六)14:00-17:00
*實戰班教授實地睇樓要旨及投資秘訣,只設實體課

上課地點為尖沙咀
費用: $8300

 

諗SIR(買樓003)【收租佬必讀/ 完成兩樓一份債必讀 】 (諗Sir真人教授)

**諗Sir【買樓收租課程】**

高成數按揭上會出租

風險如何及點去規範風險
利用網上搜尋的「水電煤方法」、點解仲會提高坐監風險?
年內真實高成數中伏個案及解法剖析
業主如何處理不同金融/政府部門之有關查詢

買樓收租精明作法

如何才算一張簽得好的租約?
租霸解決方法及預防?
九成上會唔報清出租用途之利與弊
買樓收租各類稅務處理

學生宿舍/套房做法

套房分享: 買樓收租年回報達12-15%
-點搵適合單位去做套房或學生分租?
套房收租同一般買樓收租之差異
套房裝修要留意事項! 做錯返唔到轉頭更會找著壞租客

兇宅/漏水樓

懷疑是兇宅的處理策略及避免方法
真實個案、貼地兇宅處理答案
漏水樓各種處理手法及避免方案
本課採用powerteam大量樓宇買賣及助客經驗、助你深刻了解精明業主必知事項

真人課

就同學問題互動咨詢
講解最新的按揭政策及條例變動對你之影響
近月高回報收租方案分享

高成數按揭上會出租

風險如何及點去規範風險
利用網上搜尋的「水電煤方法」、點解仲會提高坐監風險?
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買樓收租精明作法

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套房分享: 買樓收租年回報達12-15%
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真人課

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諗Sir【買樓收租課程】課程(TERH07)安排:
(*諗Sir【買樓收租課程】可單上。不用先修諗Sir【買樓秘訣課程】。)
(為配合新政策、現時【買樓收租課程】可網上在家修讀、歡迎在港及海外人仕把握限時安排!)
第一課:高成數上會出租 (網上影片)
第二課:業主如何撰寫租約及處理日後收到銀行信件 (網上影片)
第三課:學生宿舍高收租回報 (網上影片)
第四課:進階按揭心法及搵樓收租秘笈 (網上影片)
第五課(真人課):2024-05-07(二)19:15-21:15

上課地點為尖沙咀
目前優惠費用: $3000

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第五課(真人課):2024-05-07(二)19:15-21:15

上課地點為尖沙咀
目前優惠費用: $3000

.當閣下付費報名上課或參與本網站的免費書展/免費文章/免費或收費講座/付費專欄等即等同明白本網站/公司的【收生條款及條件】【私隱政策/個人資料收集聲明】【一般免責聲明】【課堂規則
.報名【免費講座】請即填寫【免費講座報名表格
. 缺席課程的學員,可 【申請補課 】( 免費課程除外),一律安排於下一期上課
. 此外本網站/本公司/旗下導師及行政人員均有權拒絕【任何可疑之人仕】參與任何講座/書展/收費課程/收費專欄及進入本網站/本公司擧辦活動之任何場地而事前不作另行通知

.颱風│黑雨安排載於收生條款及條件第17項



此為全新諗sir課程 
收息104【諗sir美股班 – 收息與賺價、當中之轉換】
課程編號: TEDX11

L1:網上學習(影片8月5日後放出網上修讀)

L2:網上學習(影片8月5日後放出網上修讀)

L3: 2020年9月12日(六)14.00-16.30

費用: $3330

地點(9月12日上第三堂真人時用):尖沙咀金巴利道35號金巴利中心13 樓 1303室

 

 

安排詳解:

1.請下方金色paynow按鈕付款 或 whatsapp 63832145联络我们提出报名(可註明: 報收息104 姓名:xxxx 電郵:xxxxxxx  手提:xxxxxx)

2.付款後將screen cap 發至63832145或電郵我們作出身份核實(同時接受匯豐轉數或轉數快)

3.我們會要求你提供姓名、手提、電郵、地址等資料去確認身份

4.確認後會予login及password比你登入本網站睇片、有筆記電郵你、每學員有設計不同的螢幕

5.同時在2020年內可以再黎補諗sir真人課一次。一個價錢,上夠兩次!

電郵:[email protected]

 

即時付款及傳回收據開始上課/即时付款及传回收据开始上课

  1. 按下  ”pay now”  
  2. 有信用卡絕大部份地區都可付款的
  3. 或可whatsapp /电子邮件找我们查询其他付款方式

 

DX系列【收息投資課程】詳盡內容:

*買美股多少錢都可實行、講出當旺美股份,及如何利用ETF測市決定出入債基、對沖債基一旦下跌之風險。

高派息之收息物如嬰債、優先股、ETN、ETF、REITs會講解那隻有勝率,及買入後如何處理出入
教埋我點買美股? 程式交易美股又是何物? 利用美股對沖澳元英鎊升跌風險
那些免費網站可幫助我上手美股?

更有七大策略,分清用咩美股去賺價、用咩去收息,當中點轉換

策略1 利用嬰債減少本金投入又可收10-20%年息
策略2 決出大跌市要將債基賣走的方案
策略3 對沖買債基引申出的下跌風險
策略4 利用ETF去賺取(未槓桿)7-10%的期權金利息
策略5 如何判定將上升之美股
策略6 找出將上升之美股優先股及海外房託(REITs)收10-20%息
策略7 利用ETF取代窩輪,不再被打耙

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