11.6%回報。建設銀行。恆大。保本 #1358

諗 sir,

你好。上左你的買樓003,準備上收息101+103.看了很多你分析的案例,想你幫忙分析下本人該如何安排。

 

本人女,30+,若干年前接手家中在大陸的實業公司。目前資金情況如下:

  1.  大陸900萬人民幣現金,幾年來一直做銀行穩健理財產品,年收益率約5%。
  2.  港幣現金加股票約800萬(目前持有股票市值660萬)。尚算幸運,已沽出及持有均盈利。
  3.  香港美金50萬。大陸美金20萬。
  4.  大陸有廠房,香港有實際存在的有交稅的公司。
  5.  名下無物業。父母名下各自已有物業,無“人頭”可借
  6.  本人每年收入包括:

公司盈利,以目前經營狀況約300~400萬港幣每年;

大陸廠房收租33000/月

人民幣900萬,5%收益,45萬/年

美金是去年盈利所儲,故未作任何投資安排。現已到年中,確定這筆資金可動用。

股票收益不定。

7.無債務。

支出沒有統計,平時不算大洗之人。

請諗sir分析一下,該如何安排資金作投資。

 

另外,在買樓003堂上,你說沒有必要用公司名義上會買樓。而我看到homeblogger網站其中一個案例,該名人士的父母持有若干物業,用收租公司收租。諗sir提到用收租公司收租比個人更好,可以沖銷稅項。那麼將來我買樓投資的話,應該以公司持有還是個人?另外,因父母名下也有若干鋪位收租,故想了解。

望諗sir不吝賜教!

 

answer:

買樓應用個人名,因為用公司名買樓要比15%買家印花稅,明顯不戈算。

 

筆者早前指出用公司名去收租或收息很好,原因是租務收入如歸作公司入息,可利用公司的支出作合理稅務扣減。又或如果你本身唔係簽僱傭合約,而是自己設立公司而用公司與他人協作,加上自設公司為其打工。那此舉一可為自己建構借貸力(即自己出糧比自己)、二可好去扣稅。例如有些人用公司名義為自己提供居所,即自己租樓而將租金支出交返比公司扣稅,例如單位月租是2萬,可為公司扣減盈利24萬,利得稅支出減少240000*16.5% = $39600。與此同時個人收入要增年收入之10%,例如該人用公司出糧1.8萬/月比自己,租務津貼為自己增加了1.8萬*12*10% = 21600年收入。此數目用薪俸稅計算,只消打稅21600*17% = $3672。來回令稅務支出減少,詳細情況請參考香港稅務條例。

 

至於讀者,基本上唔犯大錯,此生財務上有保障。當然人有錢、鬼就黎,學懂保存財富比賺起財富更重要。有幸屋企人幫佢做左賺取財富第一步,佢就應該謹記下方幾點去保存財富:

 

讀者無需太花心神買股票,出面什麼炒股group,筆者保證佢一個月平均執30萬都唔夠,仲少過讀者自己間公司。正因如此,讀者而家盤生意有錢搵(讀者稱300-400萬/年),就應好去打理

 

人民幣好應掉到香港,成立私人銀行戶口,考慮下方直債之組合,由近日收息同學問題中取得。恆大同建行當然可以,其他兩隻為拉高些少回報,配置可理解。加上到期保本特性提供一定好處。

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假設投入1000萬,一年收益約為115萬。年回為11.5%,風險在於這些大公司會唔會執笠。

 

由於筆者偏愛美金債,故讀者的900萬人幣不屬意保留,應轉。

 

至於生意都有佢生命週期,故讀者學投資係為下步鋪路。亦同意用每年收取之100萬利息,作買股票。那基本上讀者的投資組合近乎不敗,股市大升亦可獲利其中。當然同一原理而銀紙少一點得,可照樣配置到看倌組合上。

 

另外可訂個遠點的目標: 如個人累積夠5000-6000萬,將其中一半打入慈善基金,請返自己或屋企人做要職打理。這一可將部份財產與自己脫節,他日就算被「抄家」都仲有份十零萬既工作去擔任,更接近永保不敗。基金的「生命」可遠超一個人的壽命,亦不受地域所限,能確保家族永富。








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