三十而立。儲錢不如儲現金流(中集) #752

(QUOTE: 上集讀者發問問題)

SIR你好最近才開始閱讀諗SIR的文章起初覺得諗SIR講野好串但越讀越發覺有道理現在夜深人靜回想自已現在一事無成突然想起諗SIR, 希望能指點一二

小弟今年三十與父母同住公屋父母沒什麼儲蓄家庭收入低每月母親只有月入四千自用小弟則月入三萬家用連保險食住行開支約每月兩萬即每月省到盡約可儲一萬大學畢業頭五年要還政府貸款收入更少所以一直儲蓄不多現在有現金廿萬股票十萬人民幣定期廿萬(分別2015, 16, 17到期), ibond六萬.

自知理財能力很差收入也不高雖暫時無買樓必要(也沒能力..), 但諗SIR說要年輕借貸買樓所以想請教諗SIR我的情況應如何是好應否繼續儲錢待機買樓以上少許儲蓄可有什麼作為?

公屋仔上

(UNQUOTE)

ANSWER:

好耐無寫過連續集。

昨天筆者提出了三十男要發力向上追,雖名聲不高惟參考三位港產特首之成功之道、更應知道錢從何來。錢的魔力何在? 就是當你越擁有它、越能從旁觀者的心態去看一眾人為追求錢所出的百態之後、更發覺錢所能推動的事情竟比原先想像的大。羅斯柴爾德提及:「如果讓我掌管一國的貨幣體系、我就用不在著乎誰在制定法律。」如果大家認為法律真可被錢收買、那更應先滿足自己生存條件,去追求一些金錢根本買唔到既親情及感情。

>>回上集文章

http://homebloggerhk.com/?p=27335

一個人要生存就要有野食、或者間唔中睇下戲去旅行咁,明白而家香港人的「生存條件」已不能和廿年前相比了。

公屋仔出發之前,好應該為自己先定下生存條件。佢現時月入$30000,月儲$10000,即每月洗費$20000。當然公屋仔係要結婚的,所以將洗費乘2都不為過份。可能你心諗:「阿老婆自己唔識搵錢咩? 咁你要睇睇自己想做一個幾有承擔既男人。」

要為自己提供$40000被動收入,關鍵係儲到錢、同找一個高產出效能的資產作提供正現金流。即係你想飲鮮橙計都要先買橙、同搵黎勁既榨汁機。點去「買橙」在上篇已提到、今篇主要講一講大家有咩「榨汁機」可以用。惟有一點可提,就係世間有「賭場」,有運氣或能力可你一個橙投入換返三個的,不過你要肯定自己係聰明及贏面高既一位,絕不易事。勉強投入1個換1.3都或者可以,長期成功12跟本太貪心、或你應該係「偉人」。筆者會形容此為「賺價」行為、在<收息論>一書有詳解,本文不解賺價投資物,主解「賺息」投資物。

賺息行為是將某物品借予他人、收取借用費。由於「借用者」不能長期持有,所以予的回報比「賭場」低。另外留意借出的物品都要有番咁上下先有人借,唔通你借條毛比人去收錢咩? 所以大家唔該係年少時比心機累積資本、到中年有收成再借錢比人、在港可通行的借出再賺息法門作幾個建議:

三百餘萬香港樓。七成上會。月供$8500

投入96萬不裝修

月收租$13000

效率 =5.6%

三百餘萬買樓再間套。七成上會。月供$8500

投入120萬連裝修

月收租$21000

效率 = (21000-8500)/120,000 = 12.5%

債基

投入100

每月收$12500(不提供算式。只從本BLOG讀者實行後留文所誌數字)

效率 = 12500*12/1000000 = 15%

DOUBLE保險方案

投入31

5年後利潤約為30萬。忽略通賬因素,每月收益為約300000/12*5 = $5000

效率 = 5000*12/310000 = 19.3%

直債

投入美金8

2020年之前每年收益為10.4%。不提供算式。即年收益為USD8320

效率 = 10.4%(有保本保證)

日本樓

不詳

不詳

買細單位,8-10%回報為現市場共識。有兌匯風險

可見買保險係最高效率的,呢個答案可真令人大為震驚! 你知香港保險滲透率已不在日本、台灣之下,近年更有人做了101保單多了不快經歷。當然做保險幾可肯定有年期限制,對於年青人不太合,惟如你手上已有樓兩間、或決志一定要係5年後先買樓既話,保險到可考慮一下。

那退而求其次係買樓或債基方案、亦分別係買樓003及收息101同學至愛。本篇行文已千字、下篇再談。

>>到最後篇

http://homebloggerhk.com/?p=27371









 


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