賺錢多不等於理財好 #561案半山居民

Hi there Mr Lam

 

Saw your impressive analysis and seemed to have helped a lot of people, I would like to ask my question.

 

I have HKD200,000 income per month, of which I asked company to help me pay HKD36000 per month rent, and save some personal income tax.  I came back to HK to work only in July 2013 thus I don’t even have a IRD tax receipt yet.  This will probably undermine my borrowing power as my future tax receipt will only be six months??

 

My wife does not work and she has a property in China worth around RMB3M.  Currently we have RMB4.7M in HK getting around 3.3% interest per annum.

 

We always want to buy a Taikoo shing property and current price for the 1000 sqft is around RMB11M.  However since we already live in Taikoo and what should be the strategy ?  To buy the 1000 sq ft  property or to buy more properties for rental income?  Should we sell the Chinese property to invest in HK?

 

best regards – Mr B

 

答案

睇得我個blog都應該識中文,所以都係用中文作答。本案讀者月入$200,000,太太無做野,先生為享公司福利而未有在港置業。內地有磚頭值3.0mil、不知此物業有收租與否,讀者更未有提及自己年歲,先假定為40歲之下。咁既情況下應一注買太古城定折開遂間買呢?

 

另一個令讀者煩惱原因是在港工作可能一年未足30天,由於資料不足,未知是否在港衍生出之收入,不過讀者未有交稅比香港政府,咁已減弱了能提出之核實收入。如要借錢,可提出受聘合約及先搞清每月人工在何轉賬出糧。如出糧戶口在外地銀行,人工之50-70%仍可計作核實收入,當然大前提係該出糧銀行唔好係伊朗伊拉克咁。銀行月結單加上受聘合約可幫一把。

 

如許可更應將出糧戶口轉做獅子銀行、就如你係法國做野係法國匯豐出糧,他們是有認証服務將你的借貸力攪過來的! 讀者人工就算是計50%,借貸力仍有200,000*50%/10000*2.59 = 25.9mil,實在不要浪費。在港置業亦是合情合理之選。他日就當要在法國南岸小島退休、在港資產可隨時買賣轉走,比內地資金靈活得多。

 

至於讀者應在香港買咩樓呢? 再講一次香港近5年(dec2007 – jan 2013)各區樓市升跌如下:

 

全港中原城市指數: 96.73%

中原指數港島: 84.20%

中原指數九龍: 105.46%

中原指數新界東: 105.29%

中原指數新界西: 124.32%

 

所以買樓在港島、除非你係買半山或至少西半山咁有獨特性的,否則讀者意見係西九龍比太古城好。筆者冇做資料搜集或大量數據比對,只係憑我係「一號銀海」聽到會所打籃球班人係講普通話、而太古城逼lift係一班菲傭同我講「創新英文」,我就估計「銀海」點都係跑贏D。

 

都係一句,筆者的BLOG是充滿歧視、銅臭的! 如果你覺得比人歧視、大多係你自找的。講返讀者,不應在香港買多過兩間物業,樓房以中價單位為先。香港日後會有大量少型單位建成。一些在良好地段的三房及四房會變得頗為罕有。如有緣更可找些大屋苑相連單位買進、物業的獨特性往往最可令租金及價值提升。由於香港政府根本不歡迎人再做物業投資,另一建議是讀者向海外物業進發,英國日本都是資金停泊好選擇。

 

至於手上的人民幣、其實只要係香港私人銀行開個戶口,已可產出每年多廿萬港銀收入、夠請多個菲傭在家了。保證的收入、可利用私人銀行的便利隨時將銀套出。息口少於1.5%。筆者覺得市面上理財差既,係一群打工而又高資既管理層,當然手上根本無錢既人連比較都可以慳返啦。而靠自己生意賺錢既老板一般蠢極有限,差既根本已淘汰,見唔到。惟各個行業的一眾MD、無論在生活上的養份、或工作外知識的增長少得可憐。這是提出一般所見、不是指向本案讀者。此情亦為合理、相信管理層的個人時間或生命都已「賣」予打工公司。無暇打理自己財務。

 

當然你是龐大公司的最高層,賺錢有好多方法。錢湧入黎而多到使唔哂,咁理財呢樣認真唔適合你。

 

至於為何讀者不在內地買樓呢? 只好說買樓係買業權、對於個人權利及財富不尊重的地方,還是少看為妙。當然些少錢係內地買間自住樓或渡假屋是可以的!

 

講起渡假及財自同學應到那兒嘆世界? 法國的Nice是一好選擇,可轉機到。早上行上山可見到如圖的壯麗景觀。三十分鐘到摩洛哥開遊艇出海、真令人輕鬆自在!

 









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